要贷款的人必看--远离贷款陷阱

由于想贷款，11月15日在网上查询到一家属于上海钱智金融信息服务有限公司 名下叫 东方融资网 的网站 再切换到东方融资网上海站。在浏览该网站时，许多极低月利率的贷款条目引起了我的注意和兴趣， 例如

夸客金融-嗨客贷 月利率: 0.75-0.90 % 还款方式: 等额本息

平安银行-工薪贷 月利率: 0.71-0.95 % 还款方式: 等额本息

南京银行-鑫梦享 月利率: 0.55-0.75 % 还款方式: 等额本息

江苏银行-卡分期 月利率: 0.50-0.60 % 还款方式: 等额本息

虽然月利率低得难以置信，但我想，东方融资网已经在网上写得明明白白，自然是有成功的案例，因为专业做融资，理应有能力做到普通人所不能做到的事情。所以选了一个项目，详细填写自己的资料，提交了一个贷款申请。次日收到电话说贷款可做，邀请到公司详谈并按邮件携带资料。11月17日我携带邮件中要求的资料来到 东方融资网 的办公地点上海普陀区中江路18弄22号海亮大厦18楼。

做接待的业务员热情接待了我，邀请我进了会议室，到了热水。片刻后，一个自称是马经理的女士进到会议室。说她负责洽谈贷款事务。我开门见山的说，作为贷款人，最关心的事情是三个，贷款的年利率是多少，能贷多少款，能贷多长时间。随后我向她展示我携带的资料并告诉她说，我是看到了东方融资网上月利率0.55-0.75 %项目而来的。马经理问我想借多少，多少年限，我想了想，回答说50万四年。在交谈中，我了解到，东方融资网实际上是中介公司，在金融机构和借款人之间牵线，意识到这点后，我询问中介费用是多少，她回答是总金额的6%。分两次收取，先收2%，贷款到客户帐上后再收4%。我暗想这手续费收得好高。所以我明确的提出要求，我的贷款年利率+手续费折算成年利率不超过10%，并多次强调，我就是为东方融资网上月利率0.55-0.75 %项目而来的，我期望我的资质能达到该项目的平均水平，能拿到月利率0.65，0.65x12=7.8%，加上手续费折算年利率6%/4=1.5，年利率是9.3%，我期望她全力为我争取，看能不能做下来。马经理说她要和渠道交流。在数次交流后，她回来对我说，准备替我申请两家银行贷款，两家银行贷款总额度50万，四年，一家月息6左右，一家月息低于8。这个结果让我有点喜出望外。天真的认为东方融资网有专业的渠道，能拿到常人所不能拿到的如它官网上写明的月利率。马经理随后拿出了服务合同。此时我对贷款还没有按我的期望完成就要先支付2%服务费颇有顾虑，马经理说，不成功那是可以退款的。那时候的我还在喜悦中，放下顾虑后，草草看了合同，就签了字。

随后我支付了9800元到上海钱智金融信息服务有限公司。19日收到银行客户经理电话进行了初步交流。20日到银行办理贷款申请。这里肯定下。两家银行工作人员办事情有礼有节，体现银行对客户的专业服务精神。25日和一家银行签定合同，此时我注意到每月还款金额不合预期，随即和银行客户经理交流。银行客户经理回复我说，按等额本息来算的话，年利率11%。随即和马经理交流，马经理坚称该贷款月息低于6。这引起了我的警觉。随即和另一家银行客户经理交流，银行客户经理回复我说，每月还款金额按等额本息来算的话。年利率15%。随即和马经理交流。马经理坚称该贷款月息低于7.5。随后我和马经理之间关于年利率，月利率，月息的谈话，如同地球人遇到了火星人。当晚收到东方融资网邮件，要我支付剩下4%。我回复说，我要投诉马经理用虚假年利率承诺诱骗客户签定合同，要求退款。

11月26日上午收到东方融资网电话期望我到公司面谈。上午11时左右到达普陀区中江路18弄22号海亮大厦18楼，刚走出电梯门，就听见一女子凄厉的”还钱，还钱，还钱”的怒吼。一大群人聚集在公司门口接待处围住了一穿奶黄色衣帽的女子。女子趴在接待台面上高呼”还钱，还钱，还钱”。此时有工作人员试图劝说该女子离开，该女子斩钉截铁的说，”还了钱，我就走，不还钱，我天天来”。随后有工作人员说，大意是，会还你钱，但在这里无法商谈，请她到会议室里面谈。该女子铁心的说，”要还就在这里还，我哪里都不去”。我来到接待处，说明来意，接待处请我梢等。这时候我听见那女子小声的对身边的人说，”只有这样，他们才会还钱”。随后业务员把我引进一会议室。就在我在里面静等的时候，我再次听见了那女子凄厉的尖叫”你推我，你推我”和一大片嘈杂的声音。随后就听见了”救人啊，救人啊”的高呼，不绝于耳。在一段嘈杂之后，最后安静下来。我当时就在想，如果不是个人的利益遭到无情的谴蹋，也不至于采取如此极端的维权手段，从工作人员反复说会还你钱来看，公理该在女子一方。随后想到自己此行的目的，觉得前景暗淡，不过依然对该公司投诉部门能秉公办事充满期待。(补充一下，每个公司门口都有摄像头，取出来公布于众即可验明我所说无误)

片刻后一名投诉部门的经理和马经理进入房间，我首先向投诉部门的经理阐明了签定合约时我明确表达的贷款要求，贷款年利率+手续费折算成年利率不超过10%。然后我向投诉经理阐明和银行工作人员交流后得知，一家银行贷款20万，3年，等额本息还款，年利率11%，一家银行贷款30万，4年，等额本息还款，年利率15%。加上手续费折算成年利率，我的贷款成本实际是年利率13%和16.5%。和我的贷款要求相差悬殊，我投诉马经理用虚假年利率承诺诱骗客户签定合同，要求退款。而马经理也再次阐明，一家银行贷款月息低于6，一家银行贷款月息低于8，达到我的贷款要求。我感到好可笑，有借贷常识的人都知道，说月利率6，说的是6厘，月利率6厘，年利率是6厘*12=7.2%。最后我说，请投诉经理以东方融资网网站公布于外的信息(月利率，等额本息)为准，判别我和马经理谁对谁错。就在会议结束时刻，马经理对投诉经理说，我都是按公司规定办理的。这句话让我一楞，因为我一直认为是马经理为了签下合同，用虚假贷款年利率诱骗我的。

回家后收到东方融资网处理投诉的结果，”很高兴为您服务，与您合作，我谨代表我司对您表示感谢。我司已经过录音核实，马经理对您的承诺是：两家银行平均年化低于8%，两家银行月息低于8厘3，马经理的承诺，已做到，不存在恶意进行虚假贷款利息的保证。马经理在这方面并无过错”。”电话录音中，您明确回应马经理，接受平均利息低于年化8%，故不存在未能按客户要求完成贷款任务。”

月利率=年利率/12，11/100/12=9厘6，15/100/12=12.5厘，连小学生都能计算，东方融资网怎么就算不对呢? 利息=待还本金*利率，月利息=当月待还本金*当月利率。还款方式是等额本息，由于每月本金都在偿还，所以每月用来计算利息的未待本金也在越来越少，每月利息自然越来越少。所说的利息自然是按待还本金作基数计算的。.所以马经理把银行客户经理所说的年利率11%和15%的等额本息还款，说成平均利息低于年化8%是多么的可笑。作为融资顾问的东方融资网的工作人员是连起码的借贷年利率，月利率，年息几分，月息几厘的概念都不懂吗? 当月利息=当月未还本金*当月利率都不懂吗? 还是心里明白，偷换概念，来欺骗无辜的客户呢?

总结自己的经验，希望广大朋友们不要再犯类似的错误，

1. 心中有贪念，其实心理也知道年利率8%不可求，却相信专业公司有专业渠道。我做不到，专业渠道能做到。事后得知，贷款年利率，年限，额度都是由银行决定的，东方融资网工作人员所做的，就是中转你的资料，打电话交流而已。日后借贷，请务必直接找银行或有高信誉P2P平台，远离借贷中介。

2. 迷信高大上网站，轻信东方融资网这样貌似高大上网站上公布的贷款信息。事后和银行工作人员交流后，明白那些都是诱饵。

3. 签定合同时，没有把自己最关键的要求(例如贷款年利率，年限，额度)加入到合同中。而轻易相信了口头承诺。遇到貌似有信而实无信的人，他们的任何信势旦旦的口头承诺只会让你步入歧途。说好的条目，一定要写进合同条款。

写了这么多，是前车之鉴，认为我所说正确的朋友，肯请请顶一下..