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信用卡无力偿还怎么办?可尝试跟银行协商个性化还款

2019-8-8 19:53| 发布者: 卡神小编| 查看: 259| 评论: 0 | 查看评论

  很多人都有信用卡,而且还不止一张,刷信用卡已经成了年青一代的消费习惯,但是也有很多人因为各种各样的原因资金链断裂,财务突然出现危机,导致信用卡账单还不上开始逾期。

  而银行在信用卡逾期一定时间以后,通常会取消持卡人的分期还款和最低还款资格,要求持卡人对所欠账单的金额一次性还清,银行之所以这么做,当然是为了尽快止损回笼资金,但这对持卡人来说却是一种雪上加霜的巨大压力,这个时候持卡人面临两个选择:

  一是向亲戚朋友借钱,补上这个窟窿,一次性把所欠的信用卡账单处理完。

  二是抗着银行催收的压力,烦恼无措,由着事态越来越严重。

  其实还有第三种选择,去跟银行协商,双方共同制定一个持卡人能力范围内能够接受的分期还款方案。

  协商个性化分期还款

  根据中国银监会发布的《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条的规定

  在特殊情况下,确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的,发卡银行可以与持卡人平等协商,达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。

  个性化分期还款协议的内容应当至少包括:

  (一)欠款余额、结构、币种;

  (二)还款周期、方式、币种、日期和每期还款金额;

  (三)还款期间是否计收年费、利息和其他费用;

  (四)持卡人在个性化分期还款协议相关款项未全部结清前,不得向任何银行申领信用卡的承诺;

  (五)双方的权利义务和违约责任;

  (六)与还款有关的其他事项。

  双方达成一致意见并签署分期还款协议的,发卡银行及其发卡业务服务机构应当停止对该持卡人的催收,持卡人不履行分期还款协议的情况除外。达成口头还款协议的,发卡银行必须留存录音资料。录音资料留存时间至少截至欠款结清日。

  也就是说银监会规定了信用卡逾期以后,持卡人可以要求和银行进行协商,从而达成一个自己能履行的还款方案,也就是上面说的个性化分期还款协议,如果这样,很多持卡人就能解决眼前面临的难题,通过延长还款时间来分担债务压力。

  而怎么跟银行去协商呢?

  小编通过一些人的真实成功案例,总结出几点注意事项:

  在出现财务危机的第一时间,也就是信用卡还未逾期的时候,主动联系银行信用卡中心协商,陈述自己的经济困境,并申请延迟还款和利息优惠,是协商最好的时期,成功几率最大。

  信用卡逾期发生不久,在三个月以内,银行内部催收的时候,不要刻意躲避,消极敷衍,要反复向银行提出协商诉求,不要让银行判定你为恶意逾期,否则再想协商还款就肯定是不可能的事了。

  与银行委派的第三方催收协商是没有结果的,因为第三方公司催收人员是靠业绩提成的,自然不会同意你的分期还款要求。
 
  无论银行是否愿意协商,都不要抱着协商成功才还款的念头,而是每个月都要坚持还款,还多少根据自身当前的能力。

  对于银行的电话,上门等催收方式,不要刻意躲避,应对起来也不要态度恶劣,要表现出还款意愿,不给银行落下恶意逾期的口实。

  要坚持跟银行协商,不要轻易放弃,假如银行总是拒绝,可以尝试给银监会打电话或者写信反映情况,侧面给银行施加压力。

  银行对持卡人还款能力有专业的评估,对持卡人工资流水、固定资产等一清二楚,并不好糊弄。一旦评估你有能力还款是很难同意你的协商请求的。

  小编发现市面上有很多中介也有做这方面的服务,代替持卡人跟银行协商分期还款方案,这些中介操作过的案例多,跟银行协商起来有一定的经验,跟普通人相比掌握了一定的信息差,持卡人不懂操作的也可以选择某些机构或者公司等专业的人员代理。

  但是持卡人一定要明白,跟银行协商个性化分期还款是有一定的失败概率的,也就是说这件事并不一定能成功,最终还是以持卡人和银行双方各自的具体情况为准,不要轻易信赖某些无良中介包成功的不负责任的吹嘘,产生没必要的花费。

  最后祝愿大家都能够跟银行方面协商成功。

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