第三方担保是降低P2P借贷风险的有效途径

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　　第三方担保是降低P2P借贷风险的有效途径

    近期，在网贷行业不断有言论称P2P去担保化是必然趋势。对此，中国最早研究互联网金融的资深专家、深圳市第五届人大代表、迪蒙网贷系统CEO向隽表示，“P2P完全去担保化是不可能的，因为网贷既然是借贷关系，就一定会有风险，而要降低风险，独立的第三方担保是最为有效的途径之一。”

　　P2P去担保化引发热议，起源于两个文件的规定。一个是国家十部委7月联合出台的《互联网金融指导意见》，该规定明确将P2P网贷界定为信息中介服务性质。另一个是最高院8月颁布“关于审理民间借贷案件”的司法解释，其中第22条规定，网贷平台仅提供媒介服务，当事人请求其承担担保责任的，法院不予支持;而网贷平台通过网页、广告或其他媒介明示提供担保，出借人请求其承担担保责任的，法院应予支持。

　　众所周知，近几年我国P2P行业发展迅猛，据权威数据显示，截止8月31日，我国P2P成交量突破7000亿，平台数量超过4100家;去年全年P2P成交额仅3000亿元，今年其规模有望达到1万亿。为什么P2P能赢得投资者的青睐?一方面是中国民间持续供需两热的资本市场，为P2P发展提供了源源不断的动力;第二个原因是大多数的P2P平台能够为投资者提供资金担保，解决了投资者的后顾之忧，促使他们敢于不断投资。

　　P2P属于互联网金融行业，从本质上讲，互联网金融仍然是金融，金融的核心在于风控，风控的目的就是降低资金出借的风险，避免坏账。而担保制度，是经过人类历史所证明的有效降低金融风险的良好制度，传统金融机构在构建风控体系过程中也极其依赖这一制度。P2P网贷属于借贷关系，同样需要依赖担保制度，中国P2P行业近几年的崛起，成交量节节攀升，无不得益于此。

　　目前，我国绝大多数的P2P平台都有担保制度，一部分是P2P平台自身成立担保公司来进行担保，另一部分是由独立的第三方担保公司来提供担保。迪蒙网贷系统CEO向隽认为，“根据现在国家的《互联网金融指导意见》和最高院‘关于审理民间借贷案件’的司法解释，P2P平台自身成立担保公司来进行担保的行为是不合法的，所以在我国还未建立统一的大数据征信体系之前，独立的第三方担保必然是P2P行业发展的重中之重。”