央行最严收单外包新规整顿“二清” 违规者将被行业禁入

　　针对收单市场风险变乱频发，近日，央行出台了堪称史上最严厉的收单治理关照——《关于增强银行卡收单业务外担保理的关照》(以下简称《关照》)。《关照》称，将对相关违规人员和机构采取禁止进入外包办事市场等步伐。

　　《关照》从选择外包办事、切实履行特约商户反省责任、订定收单外包业务自律规范等方面详细规范了收单市场外担保理，，注解了央行的力度与决心。

 

　　业内：新规直指行业弊病

　　《关照》要求，收单机构应该通过协议禁止并采取有效步伐防止外包办事机构转让或者转包业务，不得将特约商户资质审核、受理协议签订、收单业务交易处置惩罚、本身接受等工作交由外包办事机构解决；不得将特约商户的结算资金划转至外包办事机构拥有或实际控制结算的账户。

　　一位业内人士向《每日经济新闻》记者表示，新规直指目前行业严重的“二清机”违规现象。目前，由于许多“二清机”外包机构涉及到收单的焦点业务，导致商户和花费者呈现了巨年夜的资金平安隐患。

　　除了对收单业务进行规范，央行新规最严厉的处地点于处罚步伐。《关照》称，因外包办事机构原因导致特约商户、持卡人或发卡行资金受到损失的，收单机构要全额承担先行赔付责任。同时，建立健全的收单机构及外包办事机构违规行为举报嘉奖机制。对付伪造或变造商户材料，留存、盗取或泄露银行卡敏感信息，实施、介入或帮忙银行卡欺诈、套现、洗钱等恶性违法违规行为，将对相关人员和机构采取禁止进入外包办事市场的步伐。

　　业内人士表示，央行希望商户、社会"大众以及在收单这条链条上的所有人都介入进来，进行监督和举报，从而达到规范市场秩序的目的。

　　对付收单机构，处分也极其严厉，《关照》要求，将加年夜处罚力度，并且要对相关违规机构及负有直接责任的董事、高档治理人员和其他直接责任负责人进行处罚。

 

　　作案手段现智能化特征

　　事实上，央行在去年宣布的《关于增强银行卡业务治理的关照》中，就已经提到有关外包业务的规范治理。

　　此次出台加倍严厉的步伐，主要是因为收单市场乱象丛生。

　　央行付出结算司付出对象治理处处长谭静蕙此前表示，2014年，一些地区集中爆发了预售风险变乱、CSEN网站用户名和登录暗码泄露、携程网站违规留存了持卡人敏感信息，造成了信息泄露风险等，对持卡人资金平安造成了巨年夜隐患。个别商业银行ATM机违规留存银行卡敏感信息，被外包机构人员获取用于伪造窃取资金；个别商业机构的pos机造成部分银行卡信息泄漏被盗刷，还有一些非银行付出机构收单系统违规留存持卡人敏感信息，并被盗取，导致一些银行卡信息伪卡在境外盗刷。“造孽分子作案手段涌现赓续智能化和专业化的成长态势，银行卡付出平安形势异常紧迫。”谭静蕙表示，分外是收单机构的外包办事机构的年夜量违规行为，加剧了市场乱象，造成市场整体风险赓续扩年夜。

　　中国银联提供的材料显示，机构直连银行之后，导致收单市场形成了两套价格体系，引发不少商户从中套利，最终导致银联卡受理市场秩序凌乱。此外，新型违规行为频发。比如“年夜面积造假”——批量伪造营业执照、门脸照片等商户材料；“切机”——以“POS机升级”或“低落扣率”为由，擅自将其他机构商户改为自身商户；“二清”——收单机构在开展银联卡收单业务的进程中，将商户资金经由第三方机构或小我清算至商户账户，而非直接清算至商户账户；“系统化变造交易”——收单机构利用技巧手段，将同一商户受理终端上提议的银联卡交易，组合成多套交易，疏散到多个商户编码或者多个交易渠道上送。

　　央行付出司查询访问也发明，收单机构及其年夜量外包办事机构资质良莠不齐，对相关监管规定视同儿戏，根本没有落实到位，导致风险变乱频发；部分非银行收单机构业务倾向于抢占市场，合规和风险意识异常淡漠，对外包机构资质的审核流于形式、或者根本没有审核等问题存在。