提升小微企业信贷可获得性的“海南实践”

2022-3-24 18:54| 发布者: 微众2015| 查看: 125| 评论: 0

摘要: 2021年，海南银保监局深入贯彻落实银保监会和海南省委省政府关于普惠金融工作的各项决策部署，通过优化金融供给和强化相关政策落实，引导银行业保险业持续提升小微企业金融服务质效，实现小微企业信贷投放持续增长、 ...

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2021年，海南银保监局深入贯彻落实银保监会和海南省委省政府关于普惠金融工作的各项决策部署，通过优化金融供给和强化相关政策落实，引导银行业保险业持续提升小微企业金融服务质效，实现小微企业信贷投放持续增长、资产质量总体稳定、贷款利率稳中有降的目标，积极支持海南经济持续恢复和高质量发展。

一、强化监管引领，把准金融“方向标”

一是统筹工作部署。组织召开海南普惠金融工作会议和2021年普惠金融工作培训班，传达银保监会工作部署，对2021年高质量服务民营、小微企业等普惠金融政策进行全面解读，明确全年14项重点工作任务，推动金融服务工作落细落实。二是出台政策文件。联合政府相关部门印发《关于进一步强化海南省中小微企业金融服务的实施意见》《2021-2023年推进海南省动产融资行动方案》等多份政策文件，出台具体支持措施63条，引导银行保险机构切实将经营重心和信贷资源转移到中小微企业等实体经济领域。三是强化考核督导。针对金融服务小微企业工作建立“按月监测、按季通报、按年考评”的常态化督导机制，发挥监管评价“诊断仪”和“指挥棒”作用，对监管考核情况不理想的机构进行重点督导，引导机构提供稳定高效信贷服务，夯实小微企业金融服务可持续发展的基础。

海南银保监局召开2021年辖内银行业保险业普惠金融工作会议

二、加强重点领域金融服务，守护企业融资“生命线”

一是主动为存量客户纾困解难。引导银行机构继续落实好普惠小微企业贷款阶段性延期还本付息政策，提前对接贷款即将到期的小微客户，通过续贷、展期、还款计划调整等多种方式，切实解决企业特殊时期资金周转困难。截至2021年末，全省法人银行机构累计为2212户市场主体27.96亿元贷款本金进行延期。二是大力支持首贷户发展。继续用好“百行进万企”平台数据，指导银行机构对参与对接的小微企业、特别是前期反映无融资需求的小微企业加强回访，及时响应新的融资需求。2021年，全省法人银行机构累计为563户首次贷款的小型微型企业发放贷款金额68.60亿元，同比增速49.93%。三是加强重点行业支持。针对演出企业、旅行社以及线下零售、住宿餐饮、外资外贸等受疫情持续影响企业，充分发挥监管主动性，联动省旅文厅、省商务厅等行业主管部门获取重点企业白名单并推送金融机构给予定向金融支持。截至2021年末，批发和零售业、住宿和餐饮业、体育和文化娱乐业小微企业贷款余额分别为463.21亿元、113.14亿元和20.33亿元，同比增速27.81% 、3.63%和29.15%。

海南省金融机构工作人员深入了解小微客户金融需求

三、加强信用信息共享，科技赋能“大合力”

一是持续深化“银税互动”。督促银行机构加大数据直连系统开发力度，利用纳税数据对企业经营情况进行精准评估，破解银企信息不对称。截至2021年末，辖内已有20家银行与税务部门完成数据直连工作，“银税互动”贷款余额22.97亿元，较年初增速15.47%；贷款户数3405户，其中信用贷款占比97.42%。二是依托综合评价体系优化民营企业金融服务。创新以省委统战部民营经济代表人士综合评价系统的评价结果作为增信方式，在全国率先推出“评价增信+金融服务”模式，拓宽民营企业融资渠道，有效为民营经济发展纾压解困。该模式自推广以来，为50多家民营企业提供授信15.87亿元，发放“综评贷”6.51亿元。三是进一步做好“信易贷”平台推广使用。多次召开“信易贷”工作推进会，将“信易贷”工作作为优化营商环境及信用应用场景创建计划统筹推进，推动金融机构积极入驻“信易贷”平台，充分运用包括税务、社保等信息，为小微企业准确“画像”，增强“能贷会贷”的服务能力。截至2021年末，全省企业信用贷款余额1397.89亿元，较年初增速24.60%，占所有企业贷款余额18.99%。

海南推出全国首创“综合评价+金融”模式新闻发布会在海口召开

四、创新金融产品，为企业注入“金融活水”

一是对小微企业空白地带实现“精准滴灌”。如海口平安银行针对腰部和长尾类小微、个体经营者以及从事种植养殖的农户等蓝海客群，创新推出“线上+线下”信用贷款产品“微e贷”，有效弥补纯线上或纯线下产品服务不充分的弊端，可实现平均2-3天放款。该产品在海南地区试点成效明显，完成率居全国首位。二是利用政府增信打造特色产品。多家银行机构与海口市知识产权局合作，利用知识产权质押融资风险补偿资金打造知识产权质押贷款产品“海知贷”，成效初显，全年发放1.5亿元贷款支持海口市科技型中小微企业发展。指导银行机构联合省科技厅引入信贷风险补偿资金，合作推出“琼科贷”授信产品，加强科技型小微企业金融服务。截至2021年末，海南省中行“琼科贷”贷款余额1.81亿元，惠及高新技术企业39家。三是进一步深化银保合作。探索创新面向小微企业的保单融资产品，充分发挥保险融资增信作用，提高风险缓释能力。如平安财险海南分公司助力6783家小微企业获得贷款19.64亿元；人保财险海南分公司加强政银保合作，支持高新技术中小微企业获得贷款1190万元。

海南银保监局到海口国家高新技术产业开发区实地调研

五、降低融资成本，与企业共画“同心圆”

一是压降贷款利率。督促引导银行机构完善定价机制，对小微企业、个体工商户等市场主体实施差异化定价，将小微企业融资利率保持在合理水平。2021年，全省新发放普惠型小微企业贷款平均利率6.01%，较年初下降0.64个百分点。二是主动减费让利。指导银行机构规范融资收费，全面降低小微企业和个体工商户支付手续费。2021年，主要银行在结算、财务顾问、贷款及其它方面减费让利6.69亿元。三是传导政策红利。指导符合增值税免征范围的34家法人银行机构向当地税务部门申报免税事宜，进一步将免征增值税政策红利传导至小微企业。2021年，辖内法人银行机构普惠型小微企业贷款利息收入免征增值税1.20亿元。

六、强化协同意识，提升协作“向心力”

一是打造贷款服务中心。联合省地方金融监管局推动设立海南省小微企业贷款服务中心，通过搭设线上“金融超市”和线下“服务大厅”，为企业提供业务咨询、贷款受理、金融政策宣传等便利的金融服务，切实降低企业资金压力和融资成本。二是加强监管督导。联合省人社厅、省财政厅开展创业担保贷款督导，充分发挥财政贴息资金的撬动作用，加强对城镇登记失业人员、高校及中职院校毕业生、返乡创业农民工等重点就业群的金融服务。截至2021年末，单户授信1000万元以下的创业担保贷款余额2.45亿元，贷款户数1373户。三是积极争取财政支持。近年来，积极配合地方政府争取中央财政关于民营和小微企业金融服务综合改革试点城市奖补资金8000 万元，用于企业信贷损失风险补偿和融资担保机构资本金补充。