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无论你是即将成立企业、还是已经在经营中，每个企业多多少少会遇到资金问题，千万不要等到企业缺钱的时候才来考虑这个问题，那时已经晚了，机会都是留给有准备的人的。 有人说，国家大力扶持中小微企业的发展，银行出各种利好政策扶持中小微企业，让企业更好的贷款融资。 但是企业主依然感觉，融资难度大，感觉银行只会锦上添花，不会雪中送炭。企业主感觉很困惑，别急，听小编答疑解惑。   之前有企业主问，我用什么来贷款？ 其实中小微企业可以申请的企业信用贷产品种类很多。  要了解如何为企业规划好融资问题，需明白这背后的逻辑是什么呢？ 目前市面上最常做的产品是 税贷：利息低，先息后本，额度高，于企业而言，资金使用率更高。 我们就以税贷为例，其他类企业信用贷产品基础条件也类似，先来了解一下税贷的申请标准  为什么会设置这些条件，国家的政策是放开了，是扶持了，融资贷款还是难？其实站在银行的风控角度，无非就是担心，银行的钱借出去了，企业没有足够的还款能力，银行收不回来款，损失更大。 银行从哪几个维度评判该企业有没有还款能力呢？ 01.经营稳定性差 表现在3个方面: ①、 成立时间不满2年。 企业成立时间短，在发展初期，很容易受经济形势的影响导致企业倒闭破产，也容易受主观因素的影响，比如经营不善，使得企业风险比较大。 ②、 企业的开票额下滑，纳税额下滑。 这明显就是企业经营状况不佳，企业盈利能力下降，所具备的还款能力也具有很大的不确定性。 ③、 纳税信用评级低。 这个纳税信用评级，是很多企业会忽视的问题，也会很大程度上影响进件的银行，利息。 企业纳税信用评级分为A、B、C、M、D，5个等级。 大部分银行要求，A 、B级，利息低，还款方式大部分是先息后本；一些商业银行或股份制银行会接受C 、M级，同时，利息也会高一点，还款方式有先息后本、也有等额本息。 ④、 法人变更时间不久。 一家企业法人发生变更，是属于企业重大变更范畴，法人的变更，会让银行认为公司组织架构，股权结构不稳定，影响企业稳定的发展，大大增加企业经营的不确定性。 所以大部分银行都要求，法人持股满1年，少部分要求持股满6个月。也就是说，如果你的企业法人刚变更不久，基本上只有很少的产品可以做，而且大概率被拒。 02.没有抵押物，或者抵押物价值不足以支撑企业的负债。 当企业需要申请大额的企业信用贷，或者当企业目前有比较高的负债，大部分的银行都会要求，抵押物做担保。预防企业还不起银行贷款时，可以有资产抵扣负债，使银行坏账的风险降低，同时，在企业面临高负债时，银行在风险可控内，依然会给企业放款。 03.征信差：负债高，征信查询过多，小额网贷多。 当一家企业的法人征信、企业征信，负债高，征信查询次数多，且多为非银机构的查询，非银机构的小额网贷多，那大数据基本坏死。一家企业只有极度缺钱，才会到处申请各种各样高利息的贷款，银行看到这样的征信，只会怀疑贵公司很缺钱，更不敢借给贵公司。  所以如果想为企业规划好以后的融资贷款问题，需要从以下几个方面做好谋划。 1、 公司成立时间满2年、法人持股满一年 2、 纳税，开票，每年稳步上涨，别下浮超过10-20% 3、 别偷税漏税，别被行政处罚，很容易影响企业纳税信用评级，一旦变成D级，基本意味着跟企业信用贷无缘了。 4、 法人征信，企业征信要养好。尽量不要申请非银机构的贷款，影响大数据。银行的年化都是5%左右，这么低的利息，就不要去申请年化10%以上的非银机构产品了，降低融资成本，企业才能盈利更多。 重点、重点：不要逾期，这是信用贷，凭借着良好的信用记录来借款的，信用贷有两三次逾期，大大增加被拒的概率。 5、平时做贷款请注意申请顺序，让大数据更好看。 先申请线下的银行产品（额度大、利息低）→再申请纯线上的产品 先申请先息后本的银行产品→再申请等额还款的产品 先申请银行的产品→再申请非银机构的产品 先申请利息低的产品→再申请利息高的产品  以上就是小编关于企业信用贷做出的详解，后期会关于银行产品做出详细的说明。如果对你有帮助，可以关注我们，也可以分享给身边的朋友哦。  END 长按关注 圆丹说贷  点「在看」 和大家一起看 了解更多知识，请关注卡神吧，为您提供信用卡、贷款、理财、保险等资讯及交流！ 特别声明1、该文观点仅代表作者本人，卡神吧系信息发布平台，卡神吧仅提供信息存储空间服务。 2、您若发现有侵略您著作权行为，请及时告知,我们工作人员将在第一时间删除侵权作品、停止继续传播。 3、如果你喜欢这篇文章，请帮助我们转发它分享给你身边的好友。 |
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