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融资成本是中小微企业运营管理中的一项重要成本支出，要实现企业的经营目就需要通过不同资金筹措来保证现金充足，随着融资渠道不断增加，融资方式也多种多样，不同的融资方式对应不同的融资成本，过高的融资成本会给企业带来资金和债务压力。 因此应做好融资筹划，优化融资成本、在保持合理的流动性的情况下控制融资规模，或者通过多种融资方式的组合使用来降低企业在融资过程中的成本就成为企业助贷融资顾问的价值体现。 【一】优化企业贷款融资成本 资金可以为企业发展注入动力，企业融资的目的是为日常经营发展做好资金保障，确保经营目标的实现。 企业为了实现融资目的，首先需要改善自身的经营情况，使自身获得投资价值，因此进行融资可以激励企业优化产品和服务，提升市场竞争力；同时，企业通过股权或者债权融资，可以提升企业的市场知名度，从而为企业扩大市场份额打下基础；融资也代表着企业有着良好的投资项目，向市场传递企业在持续健康发展的信号。 【二】从四个方面优化中小微企业融资成本 1、增强贷款融资企业自身“造血”功能【创造自身商业信用】 过高的融资成本会对企业的短期偿债能力和持续健康发展带来较大的资金压力，这就要求企业不断打磨产品拓宽市场，增强自身业务的“造血”功能，提升企业的可持续发展能力。 企业产品适销对路，不仅可以为企业带来更多利润，从而提高留存在企业中用于生产经营和再投资的资金量；同时，市场地位的提升可以为企业带来一些无息贷款的占用，比如“应付账款”和“预收账款”，当企业处于供应链中的优势地位，采购环节可以先拿货后付款从而占用供应商的钱，销售环节可以先收钱再交货从而占用经销商的钱。由此可见，企业通过做好产品提升盈利能力带来的市场地位及信誉的提升可以极大程度降低融资难度和融资成本。 2、贷款企业做好全面预算管理 全面预算管理可以有效的为企业的融资计划打好基础。企业各部门在预算年年初或者上一年年末编制各项工作的经营预算并汇总提交，通过各部门与财务部门的联合商议，对预算年度的重点投入项目生产规划和资金预算进行研究，测算出相应的资金需求和资金缺口，从而有针对性的制定企业的融资计划。在预算执行过程中，动态的对各月的经营预算和融资资金使用情况进行分析，在保证正常生产经营的情况下，合理控制融资规模，如有资金沉淀可以在比较内外部投资机会的收益后选择进行投资或者归还项目融资。通过全面预算管理可以防止资金超预算使用或闲置浪费等情况发生，从而达到降低融资成本，控制负债规模的目的。 3、做好企业贷款融资筹划 企业在实施全面预算管理的基础上，可以借助财务精细化管理，做好融资筹划，降低融资成本，使企业的负债水平保持在合理范围内。企业应结合自身的发展需要和生产经营投资需求提前筹划好融资额度、融资方式和融资期限，充分利用包括股权、债券等多种融资工具，实现降低融资成本的目的。企业通过做好预算年度的项目建设规划，加强资金管控力度，积极与各类金融机构和债券发行机构开展合作，拓宽融资渠道，优化资本结构，降低融资成本。 4、强化贷款企业内部控制制度建设 企业融资过程中的风险管控缺失会阻碍企业的健康可持续发展，而运行良好的内控机制可以有效规避融资中的风险。如企业在发行企业债券时，选择业内有良好口碑的具有丰富经验的证券公司合作，作为企业债券的发行承销商，在发债过程中严格依据公司内部控制中有关融资的制度安排及监管部门的监管要求开展工作，履行好信息披露。对于募集到的资金，严格按照规定资金用途使用，确保专款专用。通过内控制度的建设，制定风险防范与化解处置预案，接受内部审计部门及社会公众的监督，构筑多道内控风险防线。 来源：企业合规与财务思维 了解更多知识，请关注卡神吧，为您提供信用卡、贷款、理财、保险等资讯及交流！ 特别声明1、该文观点仅代表作者本人，卡神吧系信息发布平台，卡神吧仅提供信息存储空间服务。 2、您若发现有侵略您著作权行为，请及时告知,我们工作人员将在第一时间删除侵权作品、停止继续传播。 3、如果你喜欢这篇文章，请帮助我们转发它分享给你身边的好友。 |
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