过度信贷陷阱知多少

2022-3-20 09:17| 发布者: 黑泷堂| 查看: 192| 评论: 0

摘要: 我们知道，信贷是你帮别人生钱，而投资是你在以钱生钱。以钱生钱当然比超前消费、信贷消费要强得多。一个典型的例子，一个月存100元，年化收益20%，40年本息和就是一千万。如果你不投资，单靠工资收入，要赚到一千万 ...

卡神交流微群

全国信用卡交流微信群

申请入群

我们知道，信贷是你帮别人生钱，而投资是你在以钱生钱。以钱生钱当然比超前消费、信贷消费要强得多。一个典型的例子，一个月存100元，年化收益20%，40年本息和就是一千万。如果你不投资，单靠工资收入，要赚到一千万，相当于每年要赚到25万，每个月要赚到2万元以上。一般情况下，谁会给你2万元的月薪？如果超前消费，你还要付利息，那就需要更高的收入了。所以信贷消费看起来美好，实际上是把自己绑架在别人的身上，让别人榨干你的劳动收入。

信贷消费虽然对自己来说好处不多（唯一的好处可能就是提前享受了），但对债主却有无尽的好处，所以生活中常常会遇到放贷的，诱导你贷款，然后榨取你的利息。而我们就要防范这些过度信贷的陷阱。

生活中有哪些信贷陷阱呢？

一是诱导你办理贷款、信用卡分期等业务，并将利率分解，让你感觉分期付款很便宜，实际上，如果将日息、月息折算为年息后，利率高得惊人，有的利率已经超出了法律保护的范围。所以我们不要听到利息“优惠”、可以信用卡分期服务等说辞就冲动消费，而是要研究一下合同条款、授权内容等，防止自己在不明不白中被诱导办理贷款、信用卡分期等业务，从而导致不必要的利益损害。

二是诱导你超前消费。现在大数据统计信息很厉害，你只要光顾某商品或者对某商品有特别偏好时，大数据就能精准跟踪。于是一些机构深入挖掘用户的“消费需求”，诱导你超前消费。有的人由于特别喜好，没有及时考虑自己的消费承受能力就盲目冲动消费，结果出现过度信贷、负债超出个人负担能力等风险。

三是诱导一些人将信贷消费用于非消费领域。如诱导或默许一些人将信用卡、小额信贷等信贷资金用于买房、炒股、理财、偿还其他贷款等，这不仅扰乱了金融市场正常秩序，而且借贷者也因此要承担十分严重的后果。“以贷养贷”“以卡养卡”这类行为不是普通人能够玩得转的，这样的行为我们最好不要去做。

如何防范过度信贷行为？除了国家有关部门严厉打击非法信贷外，自己也要做好以下工作：

一是坚持量入而出原则。自己有多大能力办多大事，绝不办超出自身能力以外的事。要根据自身收入水平和消费能力，做好收支筹划。要充分了解分期业务、贷款产品年化利率、实际费用等综合借贷成本，合理合规使用信用卡、小额贷款等信贷服务。要养成良好的还款习惯，树立科学理性的负债观、消费观和理财观。

二是从正规金融机构、正规渠道获取信贷服务。要树立负责任的借贷意识，有贷款要及时还清，不要无节制地超前消费和过度负债。要选择正规机构办理贷款等金融服务，防止各种套路贷、校园贷等掠夺性贷款对自身权益的侵害。要提高风险防范意识，不要轻易用贷款炒房、炒股和理财。

三是提高个人信息安全保护意识。要认真阅读合同条款，不随意签字授权，注意保管好个人重要证件、账号密码、验证码、人脸识别等信息。不随意委托他人签订协议、授权他人办理金融业务，避免给不法分子可乘之机。一旦发现侵害自身合法权益行为，要及时选择合法途径维权。

了解更多知识，请关注卡神吧，为您提供信用卡、贷款、理财、保险等资讯及交流！