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武汉市融资贷款金融服务第一自媒体 欢迎关注 随时咨询 文 | 陈祥金融事务所CEO 科学是发展的重要内在推动力，近几年国家一直对高新技术企业比较重视，特别是高新技术企业融资这块。 但是企业融资一直是很大的一个难题，由于轻资产，缺少抵押物，高新技术企业往往面临着融资难的问题。 为推动中小微高新技术企业创新发展，切实降低企业融资成本，中国银行针对高新技术企业，推出了一个专项贷款——高新技术企业贷款 今天就根据自己实操过的案例，带大家了解一下。 一 、什么是高新技术企业？ 人工智能、信息技术、高技术服务、智能制造、新材料、新能源、新能源汽车、生命健康、生态环境保护、现代农业、生物医药等行业的企业。 企业具有自主研发，获得高新技术企业证书的企业（如下图）  二．如何考核企业是否有资格获得融资贷款 核心风控点： 1、看企业是否有成长性，未来的市场空间如何，近三年的销售额必须是否正增长； 同时关注全年增值税开票金额占总销售额的比例，比例越高，说明企业越正规； 2、看企业是否有核心技术、市场占有率如何、同业业态如何，企业是否有自己的研发团队、企业拿到过哪些技术认定证书以及企业在自己专注的细分领域，全国的市场占有率有多少？ 3、企业是否有很强的上下游：比如：国企、央企、知名的上市公司； 核心客户数量及年交易量：核心客户如果只有一家，说明企业的抗风险能力太弱 4、是否有风投机构介入？ 风投机构进入哪个阶段：天使轮、A轮还是B轮？ 风投机构属于哪种类型：同行业的国企央企、全国性的知名风投机构、还是当地的国有基金公司等？ 5、是否提供抵押物； 抵押物只是一种形式，抵押+信用的模式：比如：提供一套200万的抵押物，给企业授信500万。 国家十四五规划明确了对创新驱动的发展，产业升级、国产替代、科技兴国。（如下图）  三、融资产品介绍 中国银行 （无担保公司介入）注册时间：2年以上行业：高新技术行业年利率：3.85%还款方式：一年期先息后本年销售额：1000万以上授信额度：500-2000万可贷金额的逻辑：年销售额*10%--50% 中国银行（有担保公司参与）1、准入行业：除房地产、金融、娱乐行业等，其他行业都可以准入，比如：建筑工程、农业（不是纯种植，农产品加工配送都可以）等；2、白名单准入：白名单制，有高新技术企业证书，默认为准入客户，不是白名单的客户，需要提供一套武汉的抵押物（远城区也可以）。3、 操作流程：担保公司介入：担保公司出具担保函，报省行审批。 四、实际案例 案例一 企业是软件行业，年销售额1000万左右，全开票。 下游客户：南方电网、华能集团； 银行对企业授信500万，企业提供三套抵押物，总评估价390万，其中2套写字楼、1套住宅。 放款500万，抵押物的综合抵押率150%。 案例二 企业是生物医药行业，年销售额2000多万，全开票。 下游客户：九州通和名牌医院。 银行对企业授信1000万，企业提供一套住宅价值500万。 放款1000万，抵押物的综合抵押率200%。 案例三 企业主营植物油，用于变压器上。该企业切中“新材料”和“碳中和”两个当前行业热点，公司已获得高新技术企业、小巨人和3551等认证。 企业销售额：2018年300万，2019年700万，2020年200万，2021年预计1500—2000万（目前已签约合同额650万）。 解决方案：授信300万，提供价值150万的抵押物，再配180万的纯信用贷款。 案例四 企业是湖北省联锁的牙科口腔医院；年销售额1000多万，牙科口腔诊所20个左右。 难点在于，平台公司没有业绩，业绩都在各个口腔诊所门店。 解决方案：业绩先并表，用平台公司操作一笔，然后每个门店给店长配一笔50-100万纯信用，总额度可达到1000万-2000万。 案例五 医疗技术行业，企业主营人工肝，与中南医院做了临床案例30例； 年销售额60万，贷款需求200万； 解决方案：因为红杉资本已投资其竞争对手，故银行需要看其所在的生物城园区管委会的态度，东湖高新区刚成立了一支50亿的基金，主要投资高新技术行业，根据细分行业每个产业园都会有一定的额度。只要政府基金愿意投资，中国银行也可以跟进。 高新技术企业在作为推动生产力发展和科技进步的重要力量，在我国经济转型中起到至关重要的作用。 近几年国家和各地政府相继出台很多扶持政策，包括税收优惠和政策补贴等等，各地都对高新技术企业非常重视，也迎来了高新技术企业设立的高峰。 如果您这边是高新技术企业，或者想成立高新技术企业，欢迎相互交流。 更多资讯，欢迎关注“陈祥”，了解更多金融小知识！ 也欢迎添加个人微信15927276762交流咨询。 分享传递价值，动动小手关注+转发+在看，欢迎您把这篇文章转发给身边有需要的朋友~ 了解陈祥  我是陈祥，会融集团创始合伙人，陈祥咨询金融事务所CEO，主营武汉市银行贷款与房产金融服务。 个人微信/电话：15927276762，欢迎加好友咨询！ 若您有银行贷款、融资规划或置业需求，请添加我的个人微信进行咨询。 贷款，是个专业活儿，陈祥咨询金融事务所团队会根据您的具体条件提供免费的贷前指导、综合策划与优化，匹配申请低成本的贷款产品，为您解决资金周转需求。 我们不为任何一个单独产品做广告，只站在您的角度量身定制最适合的融资方案，比您临时随意融资节约30%-50%利息及成本费用，欢迎咨询 —— 融资来会融 匠心服务你—— copyright ? 会融集团出品 了解更多知识，请关注卡神吧，为您提供信用卡、贷款、理财、保险等资讯及交流！ 特别声明1、该文观点仅代表作者本人，卡神吧系信息发布平台，卡神吧仅提供信息存储空间服务。 2、您若发现有侵略您著作权行为，请及时告知,我们工作人员将在第一时间删除侵权作品、停止继续传播。 3、如果你喜欢这篇文章，请帮助我们转发它分享给你身边的好友。 |
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