企业信用贷款有哪些?

2022-3-2 11:38| 发布者: xiaoxingzhi| 查看: 221| 评论: 0

摘要: 企业纳税贷企业纳税贷是指以企业的纳税情况去获得银行的信用授信额度。根据企业一年的纳税情况，包括增值税、所得税等，银行通常会对企业的纳税额度设有门槛，一般年纳税不能低于一万元，以此下批信用额度，利率一般 ...

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企业纳税贷

企业纳税贷是指以企业的纳税情况去获得银行的信用授信额度。根据企业一年的纳税情况，包括增值税、所得税等，银行通常会对企业的纳税额度设有门槛，一般年纳税不能低于一万元，以此下批信用额度，利率一般在3.2厘-5.5厘之间，还款方式有先息后本、后息后本、等额等息以及等额本息等。
特点：

额度最高300万元（具体看银行终审的额度）

利息最低年化3.6%，主要看申请银行的税贷产品进件条件

企业发票贷

企业发票贷是指依据企业发票情况进行贷款的业务。通过采集企业开具发票所使用的的税控盘内数据，作为确定贷款额度的数据依据，企业提供商业发票作为授信依据，然后再申请信用贷款。注册时间满一年，年开票10万元以上的企业可申请。
特点：

额度10万-500万元，还款方式有先息后本或等值本息，年化3.9-9.6%，可远程操作。限额可能是发票限额的10%-50%，是纳税金额的5-10倍。

企业流水贷

流水贷是指将企业在银行账户的结算量作为核心贷款的依据，对符合条件的个体经营者、小微企业、小微企业股东或实际控制人以便捷、简约的方式发放的小额信用贷款。流水贷一般要求企业正常经营2年及以上或一年流水至少在300万元以上才可以办理。贷款额度不能超过借款人家庭净资产的30%且不能超过其年经营额的10%。
特点：

授信额度最高500万元，利息最低年化3.8%

行业性信用贷

行业性信用贷是地方城市银行推出的特色贷款产品，是专门针对企业行业发放的一种信用贷款，具体包括农户贷、特产贷、外贸贷等。
特点：

额度普遍在300万元以下，利息低至年化3.8%

供应链金融贷

供应链金融贷的本质就是利用供应链上企业之间的债权、物权进行融资。通过以债权和物权作为贷款的基本信用保证，供应链金融贷主要分为两种——以债权为基础的应收账款类、预付账款信用贷款，和以物权为基础的库存类。金融贷一般是针对品牌方或代理经销商的贷款产品，只要不是银行禁入行业的都可以办理。
特点：

额度单笔最高2000万元，利息年化低至3.8%

小微企业担保基金贷

担保基金贷是由国家直接设立的以支持中小微企业低息贷款的一种信用贷，申请流程非常繁琐，一般最少需要审批一个月，常见的时间还有六个月到一年，其利率相对较低。一般来说，企业要先去银行进行面谈，面谈通过后，银行会去企业进行实地考察，包括企业的从事行业、纳税情况、财务报表、开票情况等，对企业的开票金额要求较高。
特点：

额度一般在100-1000万，利息年化4%-7%，申请门槛较高，审批时间较长，对企业资质要求较高