银行员工办POS机套现养卡被抓

2022-2-8 19:26| 发布者: bruke| 查看: 274| 评论: 0

摘要: ??为了赚取手续费，银行人员竟然也办理了多台POS机，走上了替他人养卡套现的道路。职业养卡这门生意，遭到了监管部门的严打以来，银行人员也没能逃脱处罚。替靠他人养卡收益没赚到多少，还失去了银行饭碗，现在还要 ...

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为了赚取手续费，银行人员竟然也办理了多台pos机，走上了替他人养卡套现的道路。

职业养卡这门生意，遭到了监管部门的严打以来，银行人员也没能逃脱处罚。
替靠他人养卡收益没赚到多少，还失去了银行饭碗，现在还要面临被检察院起诉。

01

银行员工被起诉
近日，长春市宽城区人民检察院办理一起涉案金额高达700余万元的虚构交易，利用pos机套现案。
经查：犯罪嫌疑人房某某系某银行消费信贷室经理。2015年至2016年期间，犯罪嫌疑人房某某使用本人及其亲属的共计8张银行卡作为结算账户，利用多家第三方支付平台公司共办理50余台虚假商户POS机。
使用虚构交易事实的手段，为信用卡持卡人杨某某、于某某、毕某某等40余人在长春市南关区亚泰大街中国石油亚*加油站、长春市宽城区青年路铭*网吧、吉林市安峰镇好**百货商店等地办理非法刷卡套现及垫还业务，从中牟利。
经审计，犯罪嫌疑人房某某非法从事资金支付结算业务累计刷卡金额共计人民币7,037,474.08元，从中非法获利人民币24,800.90元。
目前，该案已由长春市人民检察院审查批捕，并移送至宽城区人民检察院审查起诉。
办案检察官总结发现，这类非法经营案具有几大特点，即行业化、层级化、规模化。目前社会上不仅有专人从事POS机套现活动，而且已经形成了一条产业链：有专门提供POS机出售以牟利的人、有专门使用POS机刷卡套现收取手续费的人、还有作为中间人介绍套现收取介绍费的人。有的犯罪嫌疑人甚至公然在媒体上打广告。
此外，通过POS机刷卡套现的人流量大，套取金额巨大。办案人员同时指出，社会上对利用POS机套现的违法性认识尚且不足。按照行业规定，使用POS机应提供商户信息、营业执照、法定代表人等用户资料。

犯罪嫌疑人房某某违规使用POS机的GPS定位功能匹配相应商户进行刷卡套现及信用卡垫还业务，从中牟取利益，扰乱了银行部门正规的运营秩序，为电信诈骗的滋生提供了土壤，严重影响了金融秩序的稳定。第三方支付平台公司系套现人的利益共同体，其违反行业规定为套现人违规提供POS机并瓜分其中利润，也应当集中整治。
在案件审理过程中，检察官发现，多数犯罪嫌疑人认为套现仅是一种违规行为，没有意识到会触犯刑律，有的甚至连套现的一般违法性都认识不到。因此，进一步加强对此类活动违法性的宣传力度，很有必要。
检察官提醒：举报犯罪行为是公民的权利与义务，“知情不报”甚至“为虎作伥”，将会把自己推向犯罪的深渊。同时，利用pos机恶意套现是违法行为，广大群众在享受便捷服务的同时，应当遵守相关法律法规及交易规则，不得虚假交易、套取现金，否则将受到法律的惩罚。
02

职业养卡遭严打
银行员工的参与，也反映出信用卡职业养卡市场的规模之大，以往在线下从事信用卡职业养卡业务的人员比比皆是，如今随着公安部门的出手，越来越多的职业养卡人已经被端。
监管的严查之下，仍有少数职业养卡人在顶风作案，从近一年来职业养卡人遇到的处境来看，对抗监管并不是长久之计，为了赚取手续费选择铤而走险也不划算，监管检查力度的加大，无疑会让更多的职业养卡人落网。

此外，为了从源头上控制职业养卡人替他人信用卡养卡代还的行为，监管在加速制定相关政策，通过对POS机的约束限制职业养卡，尽可能地降低职业养卡人的生存空间。
中国人民银行前不久发布了关于加强支付受理终端及相关业务管理通知，在支付受理终端业务管理方面，通知显示1台银行卡受理终端只能对应1个受理终端序列号，且1台银行卡受理终端只能对应1个特约商户。
这意味着，目前很多职业养卡人在用的一机多商户POS机面临以后无法使用的情况，将严格落实一机一户，职业养卡人想要继续替他人养卡代还，必须办理更多的POS机设备，但通知同时要求，收单机构需严格核实特约商户身份信息，提高了办理POS机的门槛。
新政策的实施和检查力度的加大，无疑把职业养卡人逼到了夹缝之中，多名职业养卡人被抓，成为必须要面对的残酷现实。