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移动支付是互联网时代一种新型的支付方式，主要通过移动终端对所购买的产品进行结算支付。目前，移动支付的主要表现形式为手机支付。近几年，随着我国移动支付用户规模不断扩大，移动支付业务量和移动支付金额也不断增长。预计数字经济的快速渗透，将为移动支付带来新的市场增量。 一、移动支付定义 移动支付也称为手机支付，主要指允许用户使用其移动终端（通常是手机）对所消费的商品或服务进行账务支付的一种服务方式。移动支付将终端设备、互联网、应用提供商以及金融机构相融合，为用户提供货币支付、缴费等金融业务。  图片来源：公开资料 二、移动支付行业相关政策 近年来，为推动数字经济、移动支付的发展，我国推出了一系列产业政策。《金融科技发展规划》《“十四五”数字经济发展规划》《关于推动平台经济规范健康持续发展的若干意见》《条码支付互联互通技术规范》《“十四五”电子商务发展规划》等产业政策为移动支付的发展提供了良好的政策支持，不断推动互联网支付、移动支付的普及应用。具体政策如下：  资料来源：中商产业研究院整理 三、移动支付行业发展现状 1.移动支付用户规模 2018年6月-2021年6月，我国网络支付用户规模不断增长，占网民整体的比例不断提高。数据显示，截至2020年12月，我国网络支付用户规模达8.54亿人，占网民整体的86.4%。截至2021年6月，我国网络支付用户规模达8.72亿，较2020年12月增长1787万，占网民整体的86.3%。  数据来源：中国互联网络信息中心、中商产业研究院整理 2.移动支付规模扩大 移动支付开创了新的支付方式，深受国人喜爱。近几年，我国移动支付业务量和移动支付金额持续增长。当前，疫情加速支付市场下沉渗透，未来移动支付业务量将保持快速增长态势。数据显示，2016年我国移动支付业务量仅257.1亿笔，2019年突破1000亿笔，2020年全国移动支付业务累计达1232.20亿笔，同比增长21.48%。最新数据显示，2021年前三季度我国移动支付业务累计达1087.05亿笔。  数据来源：央行、中商产业研究院整理 2016年全国移动支付金额仅157.55万亿元，2017年突破200万亿元，2020年全国移动支付金额432.16万亿元，同比增长24.50%。2021年，网络支付类应用交易金额再创新高，数字人民币试点工作稳步推进。最新数据显示，2021年前三季度我国移动支付金额累计达126.81万亿元。  数据来源：央行、中商产业研究院整理 3.第三方移动支付交易规模 近年来，由于第三方支付平台活跃，使得人们逐渐习惯使用第三方移动支付，成为了移动支付中市场规模最大的组成部分。数据显示，2020年中国第三方移动支付市场交易总规模实现271万亿元，增速达19.9%。未来第三方移动支付将继续发展，交易规模不断增大，预计2022年中国第三方移动支付市场交易将达379万亿元。  数据来源：中商产业研究院整理 4.移动支付用户使用比例 数据显示，2020年用户最常使用的移动支付产品是微信支付、支付宝和银联云闪付。2020年微信支付、支付宝和银联云闪付使用比例分别为：92.7%、91.0%、74.9%，值得注意的是，微信支付、支付宝使用比例均有所提高，但是云闪付比例小幅降低。  数据来源：中国支付清算协会、中商产业研究院整理 5.移动支付企业布局 目前，多个互联网巨头已获得互联网移动支付牌照，包括蚂蚁金服（阿里巴巴）、腾讯、网易、苏宁、京东、百度、新浪、美团点评、唯品会和小米集团等，但受限于用户数及使用场景，还不能大规模推广。蚂蚁金服（阿里巴巴）旗下移动支付产品主要有支付宝、淘宝、天猫；腾讯旗下移动支付产品包括微信、腾讯理财通；网易旗下移动支付产品常见的有网易支付、网易严选、网易云音乐等。具体内容如下：  资料来源：国信证券、中商产业研究院整理 四、移动支付行业重点企业 1.阿里巴巴 阿里巴巴创立于1999年，业务涵盖商业、云计算、数字媒体及娱乐以及创新业务。阿里巴巴从云计算、AI、芯片、物联网多个触角全面发力，构建阿里巴巴数字经济体。多年来，阿里巴巴致力于发展移动支付，从支付宝、淘宝到天猫、阿里药房等不断创新移动支付领域。 得益于阿里巴巴多领域的商业布局，2020年阿里巴巴总营收5.3万亿元，净利润达1.56万亿元。数据显示，2021年1-9月阿里巴巴营业收入达4.06万亿元，净利润达0.5万亿元。  数据来源：中商产业研究院整理 2.腾讯控股 腾讯成立于1998年，是一家互联网公司，致力于通过技术丰富互联网用户的生活，提供云计算、广告、金融科技等一系列企业服务，助力企业数字化升级。近年来，腾讯不断探索产业数字化升级之路，在政务、零售、金融、交通、制造、教育、医疗等众多领域成为各行各业转型升级的“数字化助手”。腾讯旗下的移动支付产品主要包括微信、腾讯理财通等。 数据显示，腾讯营业收入逐年增长，由2017年的2377.6亿元增至2020年的4820.64亿元。2021年前三季度，腾讯总营收实现4159.3亿元。  数据来源：中商产业研究院整理 3.飞天诚信 飞天诚信成立于1998年，是嵌入式操作系统及数字安全系统整体解决方案的提供商和服务商。公司积极布局安全支付的两大核心领域，即移动支付安全与生物识别技术。在移动支付安全领域，飞天诚信拥有OTP动态令牌，适用于各种手机、平板电脑等移动终端。在信息安全领域提供身份识别、交易安全、智能支付、云安全、金融行业创新营销、版权保护等多种产品和完整的解决方案。目前，公司产品销售至全球多个国家和地区，积累了金融、政府、邮政、电信、交通、互联网等领域客户。 数据显示，2020年飞天诚信实现营收8.99亿元，同比下降4.38%；2021年前三季度，飞天诚信实现营收5.34亿元，同比下降7.83%。  数据来源：中商产业研究院整理 4.兆日科技 兆日科技是一家以移动互联技术、信息安全技术、商用密码技术、自动识别技术及纸纹防伪技术等解决金融票据防伪、金融支付安全、对公移动支付及其他领域移动通讯及安全需求的国家高新技术企业。多年来，兆日科技深耕金融信息安全领域，旗下主要技术及产品包括电子支付密码器及系统、密码芯片、对公移动支付系统及终端、MSTP移动云通讯平台、企业T信、多功能密码器、金融票据纸纹防伪系统及终端设备等，公司产品及服务主要应用于全国各大银行票据防伪、金融支付安全、企事业单位对公支付安全等领域。 受宏观经济环境影响，2020年兆日科技传统电子支付密码系统的销售略有下滑。数据显示，2020年兆日科技实现营业收入2.14亿元，较上年同期减少10.81%，其中电子支付密码系统销售收入金额为1.85亿元，较上年同期减少18.36%。2021年前三季度，兆日科技实现营业收入1.44亿元，同比下降9.07%。  数据来源：中商产业研究院整理 5.华胜天成 华胜天成1998年成立于北京，目前拥有3家上市公司，主要业务是面向全球客户提供领先的云计算解决方案和基于行业的数字化服务，业务机构遍及15个国家39个城市，全球设有37个交付中心。2020年，华胜天成进入“云成云胜”创新发展战略的新时代，助力客户积极响应环境的变化和挑战，紧抓5G、云和大数据等“新基建”所带来的巨大机遇，进一步加大在云计算领域的投入，深入开发如应急等行业云和大数据业务。 受新冠肺炎疫情影响，华胜天成业务实施和交付受到了一定程度的影响，2020年华胜天成实现营业收入39.01亿元，同比下降14.73%。最新数据显示，2021年前三季度，华胜天成实现营业收入24.49亿元，同比下降4.22%。  数据来源：中商产业研究院整理 五、移动支付行业发展前景 1.线下支付领域创新，促进移动支付迅猛发展 移动支付的迅速发展使中国真正走向“无现金”时代，移动支付带来的不仅是支付方式的重大变革，还极大降低了商户经营成本，提高了商户经营效率，使“无人超市”、“智慧景区”、“未来酒店”等概念成为现实，不仅为支付IT服务商带来了丰富的市场需求，还刺激收单机构加强在商户市场的投入、加速商户不断创新经营模式。移动支付已经为线下支付领域的创新打开了入口，未来线下支付领域的创新速度将不断加快，将促进移动支付迅猛发展。 2.新兴技术与支付结合程度加强带动移动支付发展 支付业务是金融体系中对大数据、PC互联、移动互联乃至物联网等新技术承载能力、吸收能力最强的业务，云计算、区块链、移动互联等技术最先在支付领域落地生根，目前新兴技术和支付的结合程度还不够深入，未来各种新兴技术有望加速在支付领域充分应用，这将使电子支付市场不断发生变革，同时，也对IT服务商技术储备及持续创新有了更高的要求，预计随着新兴技术与支付结合程度日益加强，将进一步带动我国移动支付行业发展。 3.线下支付场景竞争激烈加速行业发展 目前，C端用户已经基本被支付宝、微信等第三方支付机构瓜分完毕，但线下B端商户互联网程度极低，还没有机构能够对其完全垄断，且B端商户的商业价值巨大，因此银行及第三方支付机构纷纷加强对线下商户的争夺，这客观上加速了线下移动支付的发展和创新。   热门推荐
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