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贷款无小事，拖延误大事！ 不懂别乱点，且贷且珍 重点：按照产品用途和担保方式划分的个人贷款品种 1.2.1 按产品用途分类 分为个人住房贷款，个人消费贷款，个人经营类贷款等 1. 个人住房贷款 定义：贷款人向借款人发放的用于购买住房的贷款。 分类：自营性、公积金和个人住房组合贷款。（三类） （1）自营性个人住房贷款，亦商业性个人住房贷款，是指银行运用信贷资金向在城镇购买各类型住房的自然人发放的贷款。----对银行而言，是动用自有资金，属于自营业务。 （2）公积金个人住房贷款，亦委托性住房公积金贷款，是指由各地住房公积金管理中心运用跟个人及其所在单位缴纳的住房公积金，委托商业银行向购买、建造、翻建或大修自住住房的住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的专项住房贷款。（3）个人住房组合贷款，是指按时足额缴存住房公积金的职工在购买、建造或大修住房时，可以同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款，从而形成特定的个人住房贷款组合。一般作为一种补充形式 2. 个人消费贷款 定义：银行向个人发放的用于消费的贷款。需借助商业银行的信贷支持 贷款基础：消费者的信用及未来的购买力 用途：家庭或个人购买消费品或支付其他与个人消费相关费用 分类： 个人汽车贷款，个人教育贷款，个人耐用消费品贷款，个人消费额度贷款，个人旅游消费贷款和个人医疗贷款（根据用途分类） （1）个人汽车贷款 定义：银行向个人发放的用于购买汽车的贷款，由用途细分为自用和商用车（根据是否以营利为目的分类）。 由车辆情况分为新车和二手车，这里重点是二手车的定义，从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限一年之前进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车。 （2）个人教育贷款 银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款，由性质不同分为国家助学贷款和商业助学贷款。 1）国家助学贷款是由国家指定的商业银行面向在校的全日制高等学校经济确实困难的本专科学生（含高职学生）、研究生以及第二学士学位学生发放的，用于帮助他们支付在校期间的学费和日常生活费，并由教育部门设立“助学贷款专户资金”给予财政贴息的贷款。利息全部由国家补贴。 原则：“1财政贴息、2风险补偿、3信用发放、4专款专用、5按期偿还” 风险补偿专项资金由各级国家助学贷款管理中心负责管理。 2）商业助学贷款是指银行按商业原则自主向个人发放的用于支持境内高等院校困难学生学费、住宿费和就读期间基本生活费的商业贷款。 原则：“部分自筹，有效担保，专款专用和按期偿还”----降低风险，比较严格要求有担保人。 （3）个人耐用消费品贷款 定义：银行向个人发放的用于购买大额耐用消费品的人民币担保贷款 耐用：价值大，寿命长，家用商品，如电脑，家用电器等 通常的形式：与特约商户合作开展，即借款人需在银行指定的商户处购买特定商品。特约商户通常与银行签订耐用消费品合作协议，该类商户应有一定的经营规模和较好的社会信誉。 （4）个人消费额度贷款 是指银行向个人发放的用于消费的、可在一定期限和额度内循环使用的人民币贷款。 目的：满足借款人消费需求 贷款期限：可循环支用的，先申请有效额度，必要时使用，不用不收取利息。在额度有效期内，随时可申请使用。 （5）个人旅游消费贷款 是指银行向个人发放的用于该个人及其家庭成员（包括借款人申请人的配偶、子女及其父母）参加银行认可的各类旅行社（公司）组织的国内、外旅游所需费用的贷款。择旅行社时应选择银行认可的重信誉，资质等级高的旅游公司，北京比较好的有中国国旅、北京康辉旅行社、中青旅、凯撒旅游、神州国旅、北京招商旅行社、北京海洋国旅等，并提供与旅游公司签订的协议。 （6）个人医疗贷款 银行发放的用于解决市民及其配偶或致谢亲属伤病就医时资金短缺问题的贷款。 程序：一般由贷款银行和保险公司联合当地特约合作医院办理，由借款人到特约医院领取并填写经特约医院签章认可的贷款申请书，持医院出具的诊断证明及住院证明到开展此业务的银行申办贷款，获批准后持个人持有的银行卡和银行盖章的贷款申请书及个人身份证到特约医院就医、结账。贷款条件一般都比较高（首付，收入证明，抵押和质押等） 3.个人经营类贷款 是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或者租赁商用房，机械设备，以及用于满足个人控制的企业（包括个体工商户）生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。 分类：个人经营专项贷款和个人经营流动资金贷款（根据贷款用途） （1）专项贷款 是指银行向个人发放的用于定向购买或租赁商用房和机械设备，且其主要还款来源是由经营产生的现金流获得的贷款。又可分为个人商用房贷款和个人经营设备贷款。 商用房贷款是指银行向个人发放的、用于定向购买或租赁商用房所需资金的贷款，如中国银行的个人商用房贷款，交通银行的个人商铺贷款 设备贷款是指银行向个人发放的、用于购买或租赁生产经营活动中所需设备的贷款，比如广大银行的个人工程机械按揭贷款。 （2）流动资金贷款 指银行向从事合法生产经营的个人发放的、用于满足个人控制的企业（包括个体工商户）生产经营流动资金需求的贷款。 分类：有担保流动资金贷款和无担保流动资金贷款（有无担保划分） 有担保的流动资金贷款是指银行向个人发放的、需要担保的、用于满足生产经营流动资金需求的贷款，比如中国银行的个人投资经营贷款，中国建行的个人助业贷款。 无担保流动资金贷款是指银行向个人发放的、无须担保的用于满足生产经营流动资金需求的信用贷款，如渣打银行在国内五大城市推出的无担保个人贷款“现贷派”，还有花旗银行的幸福时代个人无担保贷款。 1.2.2 按担保方式分类 分为个人信用贷款、个人质押、个人抵押、个人保证贷款。 分类标准：担保方式的不同 1.个人信用贷款 银行向个人发放的、无须提供任何担保的贷款。 比如工行的个人信用贷款：是指银行为解决借款人临时性的消费需要发放的期限在1年以内、金额在2万元以下、毋需提供担保的人民币信用贷款。 额度主要由借款人的信用等级和信用记录来确定，等级越高，信用额度越大，反之越小。 2. 个人质押贷款 是指个人以合法有效的、符合银行规定条件的质物出质，向银行申请取得一定金额的人民币贷款，并按期归还贷款本息的个人贷款业务。 质押：就是债务人或第三人将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人有权依法就该动产卖得价金优先受偿。 该财产称之为质物，提供财产的人称之为出质人，享有质权的人称之为质权人出质，也就是质押，分动产质押和权力质押，就是把自己所有的物品或权利交付出去作为抵押个人质押贷款的质物： 汇票，支票，本票； 债券，存款单；仓单，提单；可以转让的基金份额、股权； 可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权；应收账款； 法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。 3. 个人抵押贷款 是指贷款银行以借款人或第三人提供的、经贷款银行认可的、符合规定条件的财产作为抵押物而向个人发放的贷款。 借款人不履行还款义务时，银行有权依法以该财产折价或者以拍卖、变卖财产的价款优先受偿。 根据担保法可以抵押的财产包括： 抵押人所有的房屋和其他地上定着物； 抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产； 抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物； 抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产； 抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权； 依法可以抵押的其他财产。 4. 个人保证贷款 是指银行以银行认可的，具有代位清偿债务能力的法人，其他经济组织或自然人作为保证人而向个人发放的贷款。 特点：手续简便，保证人愿意提供保证，银行经过核保认定保证人具有保证能力，签订保证合同即可，涉及银行，借款人和担保人三方。办理时间短，环节少，出现纠纷可法律解决。 今天就分享到这里啦！ 我是小李，您身边的融资顾问，也为需要资金周转的老板，提供专业的服务。  专注于专注银行房产抵押贷款、银行房产二次抵押贷款、银行别墅抵押贷款、银行商铺抵押贷款、银行写字楼抵押贷款、银行房产信用贷款、房产不良资产处置等金融服务咨询。 免责声明： 1：本网均是转载自其他平台，本网转载文章为个人学习、研究或者欣赏传播信息之目的，如因作品内容、版权和其他问题请与本站管理员联系，请在30日内进行，我们收到通知后会在3个工作日内及时进行处理。 2：本网刊载的各类文章、广告、访问者在本网站发表的观点，以链接形式推荐的其他网站内容，仅为提供更多信息供用户参考使用或为学习交流的方便（本网有权删除）。所提供的数据仅供参考，使用者务请核实，风险自负。 了解更多知识，请关注卡神吧，为您提供信用卡、贷款、理财、保险等资讯及交流！ 特别声明1、该文观点仅代表作者本人，卡神吧系信息发布平台，卡神吧仅提供信息存储空间服务。 2、您若发现有侵略您著作权行为，请及时告知,我们工作人员将在第一时间删除侵权作品、停止继续传播。 3、如果你喜欢这篇文章，请帮助我们转发它分享给你身边的好友。 |
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