信用卡养卡提额全攻略

2021-10-21 10:55| 发布者: tc130| 查看: 217| 评论: 0

摘要: 信用卡养卡和提额是大多数信用卡用户非常关心的一个话题。那么，信用卡提额真的很难吗？虽然各个银行的提额规则各有不同，不过，只要我们掌握了信用卡提额的底层逻辑，提额也就没有那么难了。信用卡提额有六大基本原 ...

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信用卡养卡和提额是大多数信用卡用户非常关心的一个话题。那么，信用卡提额真的很难吗？

虽然各个银行的提额规则各有不同，不过，只要我们掌握了信用卡提额的底层逻辑，提额也就没有那么难了。
信用卡提额有六大基本原则和九大核心技巧。
基本原则一：资金安全。
资金安全，也就是发卡行首先要判断自己提供的资金会不会出现亏损或者坏账？
银行的信用卡业务，可以看作是一种小额信贷服务，相当于银行将钱借给信用卡用户了。
在资金安全原则下，银行最关心的就是借出去的钱是否能安全地被收回来？
所以，当用户提出提额申请后，银行会首先查询申请人的个人征信报告，系统分析申请人以往的信用记录，并以综合评分作为是否提额的参考标准。
因此，不断和银行打交道，逐步累积和提升自己的个人信用资产，让自己的个人征信报告更完美，是每一个持卡人必须面对的关键问题。
关于个人信用资产的相关内容，具体请参看：你的个人信用资产到底有多少？
基本原则二：让银行赚到钱。
银行是以盈利为目的的金融机构，持卡人刷卡必须遵循让银行能赚到钱的基本准则。
如何判断我们的刷卡消费能否能让银行赚到钱？一个最简单的办法就是：复制签购单里的15位商户编号，在pos圈支付网小票商户号里查询，看这笔消费的费率是不是0.60%标准费率？
商户类别要笔笔都是标准类商户，就必须选择一台三单一致的pos机，如何选用一台不跳码的正规一清pos机？具体请参看：原来选用pos机最主要的是看这三点！以及随行付POS机十个不一样的地方。
如果pos圈支付网查询后显示该笔交易费率是0.38%或者0%，就说明跳码了。这样银行就赚钱少了（优惠类商户），甚至亏钱了（减免类商户）。
基本原则三：模拟真实消费。
经常使用信用卡消费是提升信用卡额度的一个好方法。持卡人想进一步提额时，就特别需要模拟真实消费了。
模拟真实消费就是我们刷卡时尽量模拟真实消费，比如模拟真实消费金额，不要大进大出、快进快出和多进多出，反之很容易被银行认为是在恶意套现。
基本原则四：及时还款，不要逾期。
无论你在现实生活中多么有经济实力，只要信用卡有多次逾期记录，那银行就会自然认为这是一个高风险客户。
逾期是持卡人使用信用卡的红线，千万不要试图踩这条红线。
基本原则五：长期坚持刷卡消费。
和银行打交道越多、越久，且用卡习惯良好，及时还款，银行就会认定你是他们需要的优质客户，也会逐步提升你信用卡的固定额度。
基本原则六：降低负债率。
个人负债率过高，银行也会判定你是高风险客户，不仅会影响提额，甚至连申请新的信用卡都会秒拒。
要想降低负债率，可以进行适当分期。分期不仅可以减缓还款压力，也可以让银行多赚钱，利于提额。
说完提额的六大基本原则，再讲讲信用卡提额的九大核心技巧。
提额核心技巧一：多元化消费。
对授信额度偏低的持卡人来说，多刷卡消费，可以表现出持卡人较强的消费意愿，并且每月按时还款，体现持卡人较强的经济实力，这样银行通常会主动为持卡人提升信用卡额度。
不少人嫌刷小额麻烦，每月刷卡通常选择几笔大额消费，很容易让银行认为持卡人消费结构单一，因此银行也很少主动为这类持卡人提额。
持卡人想让自己信用卡消费结构变得多元化，推荐采用多次小额消费加少量中大额消费的形式。
提额核心技巧二：适当分期。
对于授信额度比较高的持卡人来说，通过频繁刷卡来提额就有些困难了，因为此时银行会认为持卡人已经形成刷卡消费习惯，频繁刷卡只是持卡人正常的日常消费行为。
这时持卡人想要信用卡额度进一步提升，就需要向发卡银行展现自身更多的价值。
如何让银行认为持卡人是值得提额的优质客户呢？最好的方法莫过于进行大额消费。
对授信额度较高的持卡人来说，和消费的量相比，银行更看重消费的质。
用信用卡进行大额消费也是有讲究的，不是所有的大额消费都会让银行认为那是持卡人高消费能力的体现。
不恰当的大额刷卡消费反而会引起银行的怀疑，比如，短时间的多次刷卡实现大额透支，容易触发银行的风控系统。
想要合理的大额刷卡消费，适当使用银行的分期业务是个不错的选择。
通过分期业务，持卡人不仅向银行展现了自身较强的消费能力，还可以让银行获得分期手续费的收入。
发卡银行得到了实实在在的利益，自然会对持卡人的信用评价更高，持卡人的提额申请也会更容易通过。
除了信用卡分期业务，对于一些想购买大件的持卡人来说，信用卡分期购物也是个很好的选择。
如果持卡人正好有购买大件家电的计划，就可以使用信用卡分期业务进行刷卡消费。
完成信用卡分期业务的全部还款后，银行就很可能为持卡人提升信用卡额度，并且这次额度提升会比较大，通常提升幅度在10%-50%之间。
提额核心技巧三：境外消费。
对于有多币种信用卡的持卡人来说，提升信用额度最快的方法莫过于通过境外刷卡消费了。
多币种信用卡的持卡人在境外使用信用卡进行外币消费时，银行往往能获得货币转换费等更多利益。
因此，银行也是非常喜欢持卡人在境外使用信用卡进行刷卡消费的。
另外，也可以通过在国内网购海外商品，在结算时采用多币种信用卡支付的方式来提升信用卡授信额度。
提额核心技巧四：合理把握刷卡的大好时机。
发卡银行常常会在节假日推出一些刷卡优惠活动，鼓励持卡人多进行刷卡消费。
在这些时间段，持卡人即使短期使用信用卡进行大额消费也不被认为有大额套现的风险。
这也是每逢重大节假日前，只要刷卡习惯良好，个人征信不错，银行也会提前主动为持卡人提额的根本原因。
提额核心技巧五：主动申请。
如果持卡人用卡情况良好，符合提额的标准，发卡银行却没有主动为持卡人进行提额。
或者持卡人之前不想提额，拒绝了银行的提额邀约，现在又想提额了。
遇到上面两种情况，持卡人可以主动向银行申请提额，只要申请人符合提额标准，银行一般都会通过申请。
提额核心技巧六：财力证明。
对信用卡用户来说，有两个快速提升信用卡额度的捷径：
一是向银行展示你足够的个人资产，比如房产，让银行知道为你提升额度不会对其资金安全造成风险。
二是购买发卡银行的一些金融服务，如办理银行的大额定存，或者购买银行的理财产品。
提额核心技巧七：规范刷卡。
关于信用卡刷卡规范，具体请参看：信用卡刷卡规范指南，这里特别强调以下四点：
1、控制单笔刷卡金额。
持卡人最好控制单笔刷卡消费的金额不要超过信用卡固定额度的50%。
2、控制单日刷卡额度。
持卡人最好控制单日的刷卡金额不要超过信用卡固定额度的70%。
3、控制每月负债率。
持卡人最好控制每月刷卡额度不要超过信用卡固定额度的80%，超过银行就会认为持卡人还款风险高，从而很难提额。
4、控制每月最低刷卡金额。
持卡人最好控制每月每张信用卡的使用额度不要低于信用卡固定额度的30%。
提额核心技巧八：适度消费，空卡行为不可取。
如果持卡人信用卡里的授信额度经常全部用光了，银行就会觉得持卡人十分缺钱，有很大的违约风险，因此这类持卡人即使有提额申请，银行也不会通过。
提额核心技巧九：还款日不要大额刷出。
账单日前一日刷卡消费免息期最短，账单日后一日刷卡消费可享受的免息期最长，最为划算。
在还款日进行大额刷卡消费，持卡人虽然享受不到最长免息期，银行也会认为持卡人有恶意套现的嫌疑。
所以信用卡用户切记不要在还款日进行大额刷卡，以免引起银行的警觉，降低自己在发卡银行内部的信用评价，导致影响所持信用卡日后的提额。
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大家好，我是赵稳定，目前专职从事高端个人品牌pos机随行付的推广和宣传。因为深入钻研和实践，所以专业。无论是pos机，还是信用卡方面的各类问题，都可以随时找我咨询，我乐意做大家的私人财商专业顾问。

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