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image via PIxabay 在美国，个人贷款 (Personal Loan) 已日益普及，它是一项更为灵活、可行性更高的贷款方案，为大部分美国人支付其庞大沉重的生活开支提供了便利。 无论是想巩固债务或融资、支付婚礼或购买一台电视，个人贷款都可以帮助到大家。根据信用报告公司 Experian 的数据，目前近 22% 的美国成年人拥有个人贷款 。 什么是个人贷款？ 个人贷款 是一种分期贷款，在借贷者进行购买或金钱业务时，它可以提供资金或合并高息债务。 与具有循环限额的信用卡不同，个人贷款只提供一次性现金流入，然后借款人在贷款有效期内按月定期分期偿还这些现金以及利息（有时可能还包括额外费用）。一旦个人贷款还清，相应的账户就会关闭。 个人贷款的固定利率通常低于许多信用卡提供的 APR，因而在借贷时可能会更实惠。 目前的个人贷款利率是多少？ 根据美联储的最新数据，现时两年期贷款的个人贷款 APR 平均为 9.46% 。 贷款利率，有时也称为 APR，是借款人为贷款而向银行支付的每月费用。APR 代表“年度百分比率”，它以年为单位表示（例如，12.29% 的 APR 意味着您在 12 个月内总共要支付的额外费用）。然而，实际上 APR 会被分解成更小的计量，并在本金支付之余，银行会以每月进行扣取。 APR有两种：
通常，大多数被推荐的个人贷款都是固定贷款利率的 APR。借款人每月的扣款在整个贷款周期内会保持不变。但在少数情况下，借款人也可以申请波动贷款利率的个人贷款。 image via PIxabay 个人信用评分如何影响贷款利率？ 银行总是希望借款人可靠，能够及时还款。在决定利率时，金融机构将审查借款人的信用评分以及收入、付款历史和/或现金储备等其他信息。 当银行向信用评分较低的借款人借钱时，往往会收取更高的贷款利率，以支付相应的费用和风险，以防一些借款人不还贷。 根据 CFPB（消费者金融保护局），为帮助贷方选择谁可获得最佳贷款利率和最差贷款利率，总共有五个风险级别：
虽然这并是一成不变的。收入、联署人和抵押品等等其他因素都可能会对贷款利率产生影响，但了解自己的信用评分也可以帮自己推算相应的贷款利率。 超级优质借款人（720 分及以上）通常会获得最优惠的利率，而信用评分 580 分及以下的任何借款人都可能难以获得贷款资格，并在获得贷款时要扣取更高的费用。 该怎么知道自己是否已经得到了最优的贷款利率？ 为得到最优的贷款利率，可以在决定最适合自己预算的贷款之前货比三家。 访问不同的贷方网站，提交个人信息以进行资格预审。找出自己有资格获得哪些贷款，还能更好地了解自己可以借多少钱、可能的贷款利率以及贷款期限。 提交贷款资格预审申请通常被认为是“soft pull”，并不算作对自己信用报告的硬查询，因此无需担心信用评分下降。 提交贷款资格预审申请可能需要以下信息：
该如何申请个人贷款？ 申请个人贷款通常有四个步骤：
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