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前两天朋友来找我，说同事和他两个人同样网申浦发AE白，同事秒批额度20W，而他收到短信秒拒。我说肯定征信出问题了，后来让他去指定网点拉出来一看，逾期N次。其实银行除了关注你的还款能力，也注重你的诚信问题。  而且不仅仅是信用卡，可能印象你的信用贷，按揭，甚至你孩子的入学。 先不论这种连坐的惩罚方式是否合理，这其中提到的“失信人名单”、“征信报告”，是和我们每个人都息息相关、紧密关联的。我们常说“要像珍惜自己的眼睛一样爱惜征信”，正是说明征信报告的重要性。那么今天，我们就来讲讲，征信报告到底是什么？ “征信报告”是什么？Report  我们常说的“征信报告”，全称是《中国人民银行征信中心个人信用报告》。它是一个人的“经济身份证”，我们每个人通过所有渠道和任何银行发生关系，甚至包括你在马路边的小摊上填了个表办了张2000额度的信用卡，这一切的行为都会被记录在征信报告里面，成为未来证明你个人诚信的重要凭证资料。 征信记录良好的人，不仅可以从银行快速获得贷款，还能享受到较低的利率。如果征信记录不好，银行可能会拒批，不给你发放贷款，或者向你征收较高的利率。 对我们的日常生活有哪些影响？IMPACT  以前文新闻中的父亲为例，恶意拖欠贷款，直至上了失信人名单。这属于较为恶劣的失信行为。而我们日常生活中更常见的是“信用卡逾期”、“信用卡透支额度过高”等行为，也会对今后的生活造成不良影响。 “征信报告”怎么看？HOW  那么，征信报告中的都包含哪些内容？这些符号和名词到底都有些什么意思呢？ 五类信息详记录 【基本信息】包括身份信息、居住信息、职业信息等。 【信贷信息】指借债还钱信息，信用报告中最核心的信息。 【非金融负债信息】先消费后付款形成的信息，如电信缴费。 【公共信息】社保公积金信息、法院信息、欠税信息、行政执法信息等。 【查询信息】过去2年内，何人何时因为什么原因查过您的信用报告。 与你我息息相关的知识 A.“首贷”资格从哪看？ 很多朋友会来问我，我曾经在老家做过公积金贷款，我现在是不是没有首贷资格了呀？我老公曾经做过按揭贷款，我们家庭是不是没有首贷只能首付7成了呀？这些问题，一个办法，自己去拉一份征信报告来看。  如上图，征信报告里的信用提示这一栏，会清晰展示你到底是否还有“首贷”资格。 如上图，征信报告里的信用提示这一栏，会清晰展示你到底是否还有“首贷”资格。你曾经做过的按揭贷款也好、公积金贷款也好，都会提现在“个人住房贷款笔数”这一栏。
B. 逾期 在我们日常生活中，最常见的就是“逾期”导致的失信行为。征信报告会显示过去5年你曾发生过的全部逾期行为，哪怕这张卡是4年半以前逾期并且已经销卡的，还是会显示在你的征信报告上。  一份有16个月逾期的“神”报告 通常情况下,银行或是贷款机构需要查看借款人在距今至少2年内的信用卡消费记录,如果出现连续3次或是累计6次的逾期还款,基本上是不会通过审批的。如果你正在申请新的信贷产品，而当前正好又有逾期现象，那不用问100%肯定也会被银行拒绝。 ＃鹿儿朋友的原因找到了 另外有个小tips，大部分银行对信用卡逾期都会有几天的宽限期。举例，上海银行，账单日是5日，还款日是25日，到了28日如果你还没还款，是暂时不上征信的，直到下个账单日之前，只要你还清了借款，征信报告不显示逾期。（ps.银行政策随时变动，请大家切勿存在侥幸心理，一定要及时按时还款。） C. 公积金参缴记录 自2016年起至今，各地住房公积金管理中心已陆续完成向中国人民银行报送征信数据工作。这标志着今后你的公积金个人缴存信息、公积金贷款信息以及缴存单位的缴存信息，已正式采集到人民银行征信系统，并将以此记录个人征信数据。今后缴存职工的公积金贷款情况、还款情况和逾期情况均会反映到个人征信报告中。  关于公积金缴存基数的高低，也是证明一个人信贷资质、还款能力的重要依据。（鹿儿每个月公积金都是封顶缴纳，你们呢  ） 高阶选手还会注意哪些？ A. 信用卡近六个月还款额 在征信报告的“授信及负债信息概要”这一栏里，可以看到几个相关信息，包括你目前名下有多少张信用卡、单张卡最高额度多少等，都会在这里显示。其中有一个栏目叫做“最近6个月平均使用额度”，它提现的是你近6个月的平均月刷卡金额，是根据你所有信用卡账单综合计算得出的结果。  举例说明，如果你的月收入是2万，你一共有5张信用卡，总额度40w，但是你每个月都刷卡刷到爆，每个月都刷20万出来，在这一栏就会显示“近6个月平均使用额度=20万”。试问，一个正常月收入只有2万的人，每个月却要消费到20万以上，这也是非常不合理的现象。对你接下来申请各类贷款都会有不好的影响。 对此，其实也有相对应的解决办法，欢迎给鹿儿打赏，然后看我心情再决定告不告诉你，咩哈哈哈哈～＃今天这篇不行，可以换一篇打赏 B.查询次数 “查询记录”反映您的信用报告被查询的历史记录，显示何机构或何人在何时以何种理由查询过您的信用报告。展示内容包括查询日期、查询者和查询原因。  查询次数过多也会是被拒绝的哦！很多银行在审批贷款、信用卡等的时候，会要求近2个月内查询次数不能超过2、或者超过3，超过之后将直接拒批。 另外注意，本人查询往往可不计入查询次数内，一年内查询2-3次都属于可以合理理解的范围。 ＃划重点 C.婚姻状况 看你是否是已婚人士，在个人信息报告中有个人信息,当中会清晰显示出目前你的婚姻状态。你可千万不要小瞧这项信息,它也决定了你是否能顺利获得审批。如果你是个已婚人士,那么银行还会查看你配偶的信用情况,在夫妇两人信用情况都良好的情况下,那么获得贷款资格的机会更大一些。所以对于已婚人士来说,不仅要维护好自己的信用,同时也要留意配偶在使用信用卡或是还贷期间是否按时足额还款。 D.全币种多账户数 一张双币种信用卡（含人民币账户和美元账户），商业银行按2条账户数计算，您的信用报告显示信用卡账户数为2。一张全币种信用卡（含人民币账户、美元账户、欧元账户、日元账户……），商业银行按10条账户数计算，你的信用报告显示信用卡账户数为10。如果你只有一张全币种的信用卡，还好，不用太担心。但如果你有5张全币种的信用卡，你的征信报告，会……很长……很长……很长……银行信贷员在看到你征信报告的时候，会非常嫌弃你的报告质量。 “征信报告”的查询方式CHANNEL  网站查询 央行征信中心网站上，可查简易版的个人征信报告，主要可以看到自己的征信被查询情况以及名下是否有逾期。按网站的提示步骤操作即可。 征信中心网址：http://www.pbccrc.org.cn 注意：网站上查的只有“简易版”，相比柜面查询的“明细版”内容少很多，以柜面查询的“明细版”报告为准。 柜面查询 央行柜台或征信查询自助机，可查详细版的征信报告。个人名下信贷情况一目了然。在使用自助查询机时要注意以下几点： 1、自助查询个人信用报告业务，仅限于本人办理。 2、自助查询机只能识别二代身份证，使用其他有效身份证件只能到柜台查询。 3、查询时有“明细版”和“简易版”两种，务必选择“明细版”。 4、如果您一年查询个人信用报告超过2次，请到柜台缴费办理业务。 好了，相信各位对征信报告已经有初步了解了。如果还不清楚，你们自己在本页找答案。 鹿儿｜Michael Jin 2018.07.18 于 花旗大厦  做信用卡届的法国队，而不是克罗地亚队  你皮夹里的信用卡，可能根本不合适你｜2.0版本 了解更多知识，请关注卡神吧，为您提供信用卡、贷款、理财、保险等资讯及交流！ 特别声明1、该文观点仅代表作者本人，卡神吧系信息发布平台，卡神吧仅提供信息存储空间服务。 2、您若发现有侵略您著作权行为，请及时告知,我们工作人员将在第一时间删除侵权作品、停止继续传播。 3、如果你喜欢这篇文章，请帮助我们转发它分享给你身边的好友。 |
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