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扩散!建行发布信用卡ATM透支取现新规,取现需全额还款!

2020-11-11 13:31| 发布者: 小飞| 查看: 429| 评论: 0

摘要: 支付爆料专属广告：以下产品均为招商信息不零售最新快讯支付网讯，今日（4月10日）建设银行发布公告称，该行信用卡取现交易将全额计入最低还款额，这就意味着持卡人在一个账单周期内从信用卡取现，在到期还款日前要 ...

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最新快讯支付网讯，今日（4月10日）建设银行发布公告称，该行信用卡取现交易将全额计入最低还款额，这就意味着持卡人在一个账单周期内从信用卡取现，在到期还款日前要全额还清。

以前，持卡人透支取现的资金仅10%纳入最低还款额，但今年起，已经有多家银行应监管的要求，免除信用卡取现福利。

原因是受银监会2017年末下发《中国银监会办公厅关于加强信用卡预借现金业务风险管理的通知》（银监办发〔2017〕49号）的影响。

其规定“信用卡预借现金业务原则上不享受免息还款期或最低还款额待遇。持卡人确实有需要对预借现金业务申请分期付款的，银行业金融机构应在重新评估持卡人信用状况和还款能力的基础上，签订业务合同，并在信用卡总授信额度中相应扣减该笔预借现金业务总金额”。

目前已有多家银行陆续发布了关于信用卡预借现金的公告，信用卡透支取现额将全额计入当期账单的最低还款额。

平安银行发布公告称，遵循银监会规定，自2018年3月23日起，该行信用卡取现交易（含本金、费用、利息）均全额计入最低还款额，并在账单明细中显示。

另外去年下半年开始，农业银行、工商银行、华夏银行也都陆续宣布，对信用卡预借现金业务进行调整。

华夏银行的公告显示，自2018年2月起，信用卡透支取现金额将全额计入当期账单的最低还款额，即取现不再享受最低还款额待遇。

更早之前，农行、工行均已实施类似政策，相应的《信用卡领用合约》也作出了修改。

农业银行客服人员表示，自2017年12月17日起，金穗准贷记卡透支取现时，累计透支金额最高不超过总授信额度的50%。信用卡透支取现额将全额计入当期账单的最低还款额。

2017年11月5日起，工商银行规定每期账单中的透支转账、透支取现金额将全额计入到期账单的最低还款额。持卡人应按账单所示金额还款，避免因未能及时偿还最低还款额而产生违约金等费用。

此外，如兴业银行、浦发银行等在信用卡相关章程中也调整了还款情况说明。

现在除了非现金交易和约定过最低还款额还款的信用卡外，取现交易均不享受最低还款额待遇。

对信用卡借款者的影响

这意味着未来借款人的借款成本非常高！拿农业银行举例说，此前取现后每个人如果没有前只需还10%再取出来即可，也就是每个月只多付给银行总欠债0.1%取现手续费。现规定则是全额，一样情况就是要每个月多付给银行总欠款1%取现手续费。如以万元换算后，此前一年全额欠款者“卡付卡”付出1920元。同样情况“新规”后全年全额“卡付卡”者则要付出3000元。这意味着借款成本增加56%以上。

★新规定意味着取现借款成本至少大于2.5%，年计算将超过30%利息。如果用付息多少月后超过原欠款思路看，此前相当于5.1年，现在则是3.3年【其影响很大，对计算其他贷款利息成本有很多影响】。

实话实说，这条新规定对常年依靠“卡付卡”维系的欠债人群是“致命一击”。估计随着时间推移会造成更多欠债边缘人群变成贷款“黑户口”。因为月2.5%利息会严重加大欠债者维护旧债的成本【减少短期取现借款额度“别无他法”】

信用卡：透支取现用途不能用于非消费领域

事实上，信用卡预借现金业务两年间经历了多次调整。目前，银行通过ATM透支取现普遍执行1万元标准，通过柜面透支取现则处于自主制定限额的阶段。

2017年1月1日起实施的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》规定，信用卡持卡人通过ATM办理预借现金提取业务的，每卡每日累计限额由2000元提高至1万元，持卡人通过柜面办理现金提取业务每卡每日限额由发卡机构与持卡人通过协议约定。

协议约定的方式，让柜面透支取现业务有了更多空间。如建设银行此前对龙卡信用卡境内柜面渠道每卡每日透支取现限额由人民币1万元提升至人民币2万元。

预借现金额度的上限提高后，业内人士表示，就有可能存在预借现金授信额度过高、违规降低利率、违规套用消费贷款利率、信用卡贷款违规用于非消费领域等问题，监管层和银行出于把控风险的考虑，收紧预借现金的还款将有利于风险防控。

多家银行在公告中也提到，信用卡预借现金的用途是有具体适用范围的，一般是用于消费，而不能用于经营、投资等领域。

如中国建设银行规定，通过银行预借现金（包括现金提取、现金转出等业务）获得的资金只能用于消费领域，包括家庭耐用品消费、旅游消费、家居装修、助学进修、医疗保健等，不得用于生产经营、投资等非消费领域（包括但不限于购房、股票、期货、理财、P2P借贷及其他股本权益性投资）。对于将预借现金资金用于非消费领域的情况，银行将根据监管规定采取相应的管控措施。

小心被收违约金

需要注意的是，如果既使用信用卡消费，又办理预借现金业务，那么还款顺序上，一般是先还利息、费用等部分，再还取现部分，最后才是透支刷卡部分。

各家银行在细节上有不同规定。比如招商银行规定，持卡人还款按照已出账单、未出账单的顺序偿还，对已出账单部分和未出账单部分再按照年费、利息、费用、预借现金本金，或转账交易本金、刷卡消费本金的顺序逐项抵偿账务。

如果取现没有全额还款就要被收违约金了，收取标准一般是最低还款额未还部分的5%，同时还有本期账单金额从记账日开始每天万分之五的循环利息。

还有些银行设置了征收上下限，详情见下表：

注：特殊卡种除外，以银行官网信息为准

除了信用卡取现取消最低还款还有哪些变化？

1、信用卡利息可能会灵活调整，最低可按照日息0.035%收取

根据《通知》规定，“对信用卡透支利率实行上限和下限管理，透支利率上限为日利率万分之五，透支利率下限为日利率万分之五的0.7倍”。

整个2017年，真正按照上述规定调整信用卡透支利息收取标准的银行寥寥无几。我们查询了多家银行的利息收取规则，目前只有浦发、建行、农行、交行等几家银行修改了之前固定日息0.05%的规定，而是更改为按照“每日0.035%-0.05%范围”收取或“上下限标准严格按人民银行有关规定设置”。

具体到实际中，大部分银行还是按照日息0.05%的标准来计息，很少低于这个标准。我们认为，既然已经有银行在此方面有了书面松动，那么，2018年或有更多银行“跟风”，将切实地灵活设置信用卡利息收取标准。

2、取消超限费

之前，多数银行会对超限刷卡征收一定的超限手续费，一般为超限金额的5%，目前大部分银行已经公告取消了超限费，不再收取超限费，银行将控制持卡人超限刷卡的权限与功能，持卡人将无法超限刷卡，或者超限刷卡的限额会变小。

3、“发卡机构对向持卡人收取的违约金和年费、取现手续费、货币兑换费等服务费用不得计收利息”。

这一点，大部分银行也已基本执行。

4、信用卡取现额度调高

根据《通知》，持卡人通过ATM等自助机具办理现金提取业务，每卡每日累计不得超过人民币1万元；持卡人通过柜面办理现金提取业务、通过各类渠道办理现金转账业务的每卡每日限额，由发卡机构与持卡人通过协议约定。

相对于之前，银行实际上是调高了信用卡每日取现限额。

综合：支付爆料、海丝商报社、石榴君等