暴力贷款谁之过?法律监管和行业信用缺一不可

卡神交流微群

全国信用卡交流微信群

申请入群

　　网络借贷又出了新词：“裸贷”。申请贷款时要求女大学生提供手持身份证的裸照，并留下父母等亲朋的联系方式，经核实确认后便可放款。当发生违约不还的情况时，放贷人以公开裸照和与借款人父母联系等手段为要挟，逼迫借款人还款。

　　由于“裸贷”可借款金额基本在5000元以上，一些女大学生出于个人消费、创业，甚至堕胎等理由，就此打了“裸条”。但涉及“裸贷”的利率往往较高，有的高达周利率30%。利滚利之下，让本就没有经济基础的女大学生无力偿还，只得面临裸照被公开的恶果。

　　针对学生的网络贷款收益巨大

　　不知这些女大学生在进行“裸贷”时，有没有考虑过随后的风险。那些放贷人手里握着裸照等信息，可以随时对借款人进行威胁，甚至在还款后还可能将女大学生的裸照和个人信息进行贩卖。这些潜在风险，绝不是贷款来的那些钱所能弥补的。

　　曾经饱受诟病的“校园贷”就存在借款利率普遍较高的问题，个别项目借款学生所付年利率达25%以上，超出了我国法律限定的范围。根据最高人民法院1991年发布的《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》：“民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍(包含利率本数)。超出此限度的，超出部分的利息不予保护。”而“裸贷”显然也是这种形式的高利贷。

　　在实际生活中，“校园贷”、“裸贷”往往通过网络借贷平台进行，而为了规避责任，平台方会要求借款人自担风险，如果发生借贷纠纷，平台方一般不进行干涉和处理。这种来自平台方的监管缺位，客观造成了低门槛、高风险、野蛮化的暴力贷款在校园中蔓延，也使得网络借贷平台的形象大打折扣。作为服务提供方的网络借贷平台，有义务对平台上的交易进行审查，不应推脱说是借贷双方的个人行为而放弃监管。

　　法律监管和行业诚信缺一不可

　　今年4月，教育部办公厅和银监会办公厅联合发布通知，指出部分不良网络借贷平台诱导学生过度消费，甚至陷入高利贷陷阱，要求加强对校园网络借贷平台的监管和整治。在互联网金融的浪潮中，一些网络借贷平台确实为人们筹集资金提供了方便，像网络众筹、蚂蚁花呗、京东白条等，相信很多人都有过尝试。但是，网络借贷平台的良性发展，离不开政府的监管，不然蓬勃发展的校园金融消费市场，早晚会因信用缺失遭遇“滑铁卢”。