其他的花钱都可以办下来，标的质量才是关键！

一部《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》让网贷行业炸开了锅。

有人认为这是既得利益集团、权贵、银行势力，对草根平台最惨无人道的血洗；
有人认为这是在维护投资人的利益，对投资者来说以后大伙更安全了；
也有草根平台认为一定要扛下去，扛下去就是余额宝，扛不下去就彻底玩完；
还有些有底气的大平台借势营销拥抱监管，率先合规，大家都来我这里投资吧；
更有人质疑监管办法的合理性。这可能又是一个打地鼠的游戏，没有解决根本问题，地鼠又会从另一个洞冒出来。

而楼主以为，可能大家都想偏了，相关部门只是看网贷平台赚得太多，想让某些部门来分一杯羹而已。在楼主看来，只要平台有实力，所谓的ICP证、银行存管都可以花钱办下来，而标的质量优质、回归网贷小额资产端的本质才是监管的重心。在这里给大家简要分析一下。





关于申办ICP经营许可证

我们来看看互联网金融平台申请ICP许可证的要求：“包含注册资金应在100万或者100万以上、有业务发展计划及相关技术方案、拥有健全的网络与信息安全保障措施企业等等要求。企业要到当地的通信管理局上交营业执照、最近经会计师事务所审计的企业法人年度财务会计报告或验资报告及电信主管部门规定的其他相关会计资料等一系列的办理资料来申请，特别是提供金融服务的企业要由地方金融管理部门出具前置审批”。

对照上述要求，营业执照、注册资金、审计验资报告什么的不会有什么难度；地方金融管理部门出具前置审批才是重点。无地方金融管理部门出具前置审批就无法取得ICP许可证（从而也就无法获银行托管），所以ICP认证门槛高就高在地方金融管理部门出具前置审批！

看到没有，“说你行你就行不行也行，说不行就不行行也不行”，这次地方金融办要发一笔财了。关于某些相关部门办事的程序，大家都懂的。大家可以联想一下为什么有些中介机构要价30万，可以办下来这个证。也就是说，只要花钱，这个证也不是难事。




关于银行托管

此次《办法》要求符合银行存管的平台需要有如下资质：在工商管理部门完成注册登记并领取营业执照；在工商登记注册地地方金融监管部门完成备案登记；按照通信主管部门的相关规定申请获得相应的电信业务经营许可；具备完善的内部业务管理、运营操作、稽核监控和风险控制的相关制度。

也就是说，在取得ICP证之后才能谈银行托管事宜，所以上面那个钱是花定了！不过你以为这样的完了么？NO！银行托管是那么好进的么？除了自身资质完善，你还得再大出血一次！

根据此前各大银行对外披露的准入条件，我们就可以看出平台想要成功对接银行存管业务还得财力雄厚。譬如浙商银行的平台门槛为平台需经营一年以上、注册资本5000万元以上，且平台保证金不得低于500万元；而民生银行则要求平台实缴注资不低于5000万元，控股股东为政府、大型国企、上市公司或知名互联网企业等。

另外，银行存管收取的费用也是极高的，没有个几百万是拿不下来的。当然了，由于目前对接的平台较多，可能各大行也会及时调整政策。所以，这一政策是要让银行来分一杯羹，毕竟网贷抢了银行那么多生意。

当然，这一政策有个好处就是，可以检验平台的盈利能力，而且赚的钱还不能少！所以其实只要足够有钱，银行托管也是小菜一碟！



关于网贷的本质：小额资产端才是关键

楼主认为限贷可能才是监管的重点。银监会表示，从现存两千多家“网贷”机构看，做小额资产端的，多数风险控制比较好，经营比较正常。而做大额业务的，多数涉及自融自保、涉及期限错配和设立资金池、参与房地产等限制性行业，背离了网络借贷的本意。

也就是说，网贷行业需明白自己的定位，毕竟大额业务一直都是银行的业务，能让网贷平台活下来就已经很不错了。所以本次新规中，最关键的一点就是，能够存活下来的平台都需要以小额分散的资产为主。

这就要求平台统统转向散标和小额资产端，比如消费分期或者精选理财这一类。许多房贷、企业贷、融资租赁项目面临着不转型就玩完的窘境。楼主发现目前已经有很多平台将此前的大标统统改成了100万。还有很多平台开始主打精选+分散+债权组合的做法，这也是大平台转型的大方向。


综上，我们反过来推：只有标的资产优质，盈利模式可观，平台才能做大做强，才有资质和实力（也就是有钱）去把ICP证办下来，才能获得银行存管，最后平台发展越来越好。也就是说，在整个环节中，优质的资产端才是网贷平台的核心竞争力！

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