互联网金融时代制约小微企业发展的因素有哪些

互联网金融这一路走来，从雨后春笋般地出现到野蛮成长，如今在国家的大力整顿下，正式进入行业规范元年。而上海即富作为代表性的“互联网+”企业，也正在努力探索与小微商户的合作，实现自身的突破与发展。那么互联网金融时代下，小微企业该何去何从？哪些难题是制约发展的因素呢？

● 小微企业发展中面临的资金瓶颈问题

（1）融资渠道狭窄

就如我们所知，大部分小微企业在初创时期的再投资一部分来源于利润，另一部分来源于银行贷款。小微企业在初始时期，利润不足，只能通过银企对接和直接融资，获得资金支持。但是由于银行、担保机构门槛高或企业自身有效资产抵押不足，往往得不到银行、担保机构的融资。特别是银行，对贷款抵押物要求严格，融资手续繁杂，一方面使得企业获取资金时间过长，使用效率大打折扣。另一方面，过高的融资资本让众多小微企业望而却步。

（2）普遍存在“三角债”问题

很多小微企业由于资金瓶颈，往往采用产品代销或者先销后结账的方式，使得资金流动缓慢，拖欠货款现象严重，加深企业资金的困难程度。即使民间借贷或亲戚转借，也难以缓解企业资金不足的问题。

● 互联网金融改善小微企业融资状况

对于小微企业融资难的问题，即富认为：借助互联网金融的平台，将很大程度上缓解小微企业融资的一系列问题，而互联网金融将带给小微企业种种益处。

第一，互联网金融通过平台优势，为小微企业提供覆盖广、成本小、门槛低、流程短、互动强、灵活度高的贷款产品，与中小企业的融资需求直接对接。互联网金融的主体是P2P，与传统的银行借贷和民间借款相比具有不可替代的优势。从范围上看，通过互联网这个平台，可以大规模地拓展金融服务的边界，摆脱了传统贷款渠道物流网点、营业时间的约束。从成本上看， P2P的对接客户大多以小微企业为主，贷款门槛低，自由度高，且贷款的流程简单、手续简化，中间环节费用大幅降低，达到以最低的贷款成本实现小微企业贷款的需求。

第二，互联网金融的本质是碎片化的资金归集与碎片化的资金供给，契合小微企业融资核心，可以有效拓展小微企业融资渠道，提高资金可得性，向实体经济输血。互联网金融汇集的是碎片化资金及储蓄，在贷款上也是一种碎片化资金供给，与小微企业融资需求的匹配度很高。无论是碎片化资金投资还是碎片化资金借款，互联网金融为两者都提供了一个良好的平台。

目前，全国90%以上的中小微企业没有和金融机构产生任何借贷关系，社会贷款总额仅有10%流向了中小微企业，低成本、便捷地获得金融资源支持已经成为广大中小微企业在经营发展中最急迫的需求之一。上海即富深知小微企业的痛点，面向全国中小微企业提供互联网金融信息服务，帮助它们以便捷的方式、更短的周期、合理的利率，通过最匹配的金融机构获得信贷服务，为广大中小微企业的经营和发展提供宝贵的资金支持，从而帮助它们实现企业经营的成功。