投资8家P2P雷了5个 到底该如何挑选靠谱的平台

　　近日，有投资人向卡神小编爆料，他投资的八家P2P平台中，有五家爆雷了，涉及金额近30万元，他不禁向卡神小编发问：到底该如何挑选靠谱的P2P平台？
        　　虽然有句话说“你不理财，财不理你”，但如果投资八家P2P平台有五家爆雷，卡神小编不得不感慨，也许要怪行业风险和骗子太多，但投资人自身对P2P行业的风险认识缺失也是不容忽视的。虽说要理财，但资金安全是第一位的，风险意识应该永远在利益之前。在问如何选靠谱平台时，必须意识到行业客观存在的风险，靠谱平台要看的几项标准也只是一个参考，达到标准的平台会比较靠谱，但绝不是说零风险。
        　　一、借款标的真实性
        　　首先要看借款人资料的透明度，借款人借款资料披露信息越透明、越完善的，对应的借款标的真实性越高。其次要线下实地考察，比如抽查的借款标的是否与线上披露的吻合等。此外，还要看借款标的分散度，一般越小额分散的，往往真实性越高，如果几万块钱一个借款标，造假的成本往往也要高的多了。
        　　二、借款人分散度
        　　主要是看第一借款大户、前十大借款大户借款占比，人均借款金额。越大的，分散度越差。举个极端例子，如果只有一个借款人，那个借款人出问题了，平台就出问题了，这种就是最危险的。把平台命运和一个靠借高利贷过日子的借款人捆绑在一起，风险肯定很高了。
        　　三、 平台规模
        　　主要看4个指标。待收本金，成交额，投资人数和借款人数。如果规模越大，则安全性越好，但前提是借款标的必须是真实的。这个可以用来参考。
        　　四、平台背景
        　　背景公司实力越雄厚，实缴入股比例越多，资金越多的越靠谱，还有公司资质和运营团队也考参考。平台成立时间、企业营业执照、税务登记件及年检是否正常、网站ICP备案、注册和实缴资本等；还有平台的经营团队也必然要具备专业的金融知识，比如他们管理层有无金融行业从业经验，他们的风控团队有无线下小贷从业经验等。
        　　五、成立时间和借款周期
        　　成立时间比较长的平台相对来说会比较靠谱，虽然这种说法对新平台来说可能不是很公平，但从历史来看，倒闭和跑路的平台有很多都是成立时间较短的，上线3天就跑路的平台也不是没有。
        　　还是就是借款周期，虽然流动性差一点但相对来说风险会小一点，如果借款周期过短甚至全部是活期产品，就可能存在运营风险和政策风险。
        　　六、看平台收益率
        　　高收益高风险是老生常谈了，如果收益率高于法院设定的4倍利率的门槛，就一定不要投资，此外，还要研究资产端，看他们的融资目的和盈利方式，搞清楚为什么借款人可以给出这份高息。
        　　七、看资金托管情况
        　　如果平台有第三方资金托管，特别是银行资金托管则会更靠谱一些。很多平台出现问题就是因为没有资金托管，投资人的钱很容易被挪用，有了资金托管，资金不过平台的手，可以避免平台自建资金池。
        　　八、第三方担保
        　　根据监管规定，平台不能自担保，所以又第三方担保机构合作的平台会靠谱一些，一旦融资方违约或逾期，第三方担保公司将负责向投资人代偿。
        　　但需要注意的是，担保也要进行考察，看是否有不良记录和是否为有限公司担保。此前就曾有一些平台引入问题担保公司，最后风险爆出，提供担保也无从谈起。此外，有限公司担保责任有限，只能用注册资金做担保，如果平台逾期金额超过注册资金，超过部分也无法代偿。