网贷备案迎百日会战 国美华人金融合规再升级

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距57号文规定的最后备案期限已不足百日，网贷平台合规建设明显加速。近期，陆金服进一步限制债权转让，人人聚财的集合标切换散标，拍拍贷、宜人贷、宜贷网等多家平台更是相继推出新的风险保障方式，网贷行业整改动作频繁。其中，深耕网贷多年的国美华人金融也已进入备案准备的后续阶段，信披、等保三级、电子存证等备案相关工作基本完成，加速合规建设迎接备案大考。

去年12月，57号文的下发引发行业轰动。其明确规定，2018年4月底前，各地要完成主要网贷机构的备案登记工作，到6月底前需全部完成。可谓是开启了网贷备案的倒计时沙漏。

据不完全统计，目前全国至少有北京、上海、广东、深圳、厦门、广西、福建、浙江等20个省市地区出台了备案登记管理办法、整改验收工作表等备案相关细则，全国各地P2P平台备案也均有不同程度的进展。

“总体来看，随着各地整改、验收、备案细则的出台，各家平台的整改动作不断，不论是停发大标、取消风险准备金、整改集合标，还是限制债权转让、银行存管、信息披露等方面都明显提速，但考虑到部分地区网贷平台较多，不排除先进验收，再延长验收或备案时间的监管手段。”国美华人金融相关负责人表示。

3月17日，人人聚财也将其定投宝全部切换为散标；3月19日，陆金服在其官网发布《关于调整个人借款债权转让申请规则的公告》；3月29日，红岭创投在其官网发布业务调整公告，宣布暂停“乐购专区”中的“分期乐购”、“红币乐购”、“理财乐购”等业务。而这些调整的原因都指向“以符合监管政策的规定及要求”。

除了大标与债权问题，监管的另一个要求则是去刚兑。

据了解，继2018年初取消投资者风险保障金之后，拍拍贷于2月9日再次宣布调整平台的“质量保障服务”计划，与中合担保合作引入“风险保障计划”，就标记为“赔”字样的借款标的，若出现借款逾期，由中合担保在风险保障金专项账户专款范围内为参与风险保障计划的借款人提供风险保障。到了3月份，宜人贷、点融也相继宣布取消有限垫付计划，采取与第三方保理合作的模式。

“如果平台对借款项目进行担保，则成了信用中介，违背了信息中介的定位。去刚兑是网贷发展的必要一环。”国美华人金融相关负责人表示，风险备付金取消后，为了保障出借人的利益，很多平台像华人金融一样选择了第三方担保或保险。

华人金融官网显示，当发生借款人未按时足额支付应付款项时，出借人可委托并授权本平台向第三方合作机构申请履行担保责任，启动代偿。第三方合作机构在担保范围内向出借人代偿相关款项（包括借款人尚未偿还的本金、相关应付未付利息及可能产生的逾期罚息），并将款项支付至出借人相关账户。

据该负责人介绍，国美华人金融已完成电子签名、电子存证、投资人风险评估、信息披露专栏等工作，并顺利通过了公安部信息系统安全等保三级认证，并正在积极对接中国互联网金融协会信息共享平台，备案准备工作已进入后续阶段。