信用卡提额+各种pos 机详解+如何养好卡

如果你有一张信用卡，肯定就想把额度搞上去，不管是为了用钱，还是为了证明自己的信用价值。信用卡要提额就需要不停的消费。消费而且还要讲究技巧，不是随便一个pos 机天天刷就能提上去的，需要去各种行业的商户消费，当然银行最喜欢酒店，黄金珠宝，餐饮等商户消费，因为银行可以从你的消费中获得更多的利润，这是他们发行信用卡的最基本盈利模式。为什么我们说pos 机要从信用卡说起，因为信用卡要有pos 消费，才能体现它的价值和作用。因此我们搞pos 机都是为了研究信用卡。对于一般商户来说，办pos 机就是想吸引更多的客户来消费，当然也可以招揽使用信用卡的人群，提高自身的档次。对于信用卡的人来说，通过pos 消费，可以解决带现金的问题。总之没有pos 机就没有信用卡这个东西的出现，他们肯定商户对应出现的。因此pos 机是为了信用卡而生的。所以我们说pos 机先从信用卡说起。

好了言归正转，我们开始说pos 机。今天我们主要说说养卡得pos 机。首先目前的pos 机除了传统的pos 以外，还出现了手机pos 机，手机pos 机依托于智能手机，携带更方便，价格比传统pos 机低，而且功能还比传统pos 机多。既然手机pos 有这么多优点，那是不是用来刷信用卡就很好呢，这个不一定，后面我们慢慢会给大家解答。

首先传统pos 机，主要分两种：一种是银行发行的pos 机，这种机子一般需要有营业执照的商户才能开通，而且一般需要五证齐全，钱直接打到对公账户，申请时间长，到账时间也慢。但是有一个优点就是这种机器刷信用卡对提升额度很有好处。但是如果这个商户办的封顶机器的话，这就不行了，这种机器刷多了对信用卡没好处的。关于封顶机，还有商户mcc 代码这些内容，我们会员里已经有过专门介绍的。另外一种是第三方支付公司发行的机器，发行pos 机的除了银行外，还有其他公司，通过合法手段获得人民银行发行的银行卡收单金融许可证的公司，这些公司就叫第三方支付公司。目前主要有银联商务，拉卡拉，通联支付，快钱，钱袋宝，瑞银信，优乐科技，付临门，汇付天下，乐富，现代金控等这些公司，他们都是获得了人民银行发行的银行收单业务的金融许可证的，也可以从事pos 机的发放工作。POS 机是为了收钱，收银行卡里的钱，所以这个业务叫收单业务，因为你每次用卡交易都要签名，他们会保留交易小票，所以也叫收单。除了上面的两种，还有一种公司，他们也发行pos 机，但是他们没支付牌照，但是他们通过跟银行，或者第三方支付公司合作，租用他们得通道来做收单业务。这也算第三方公司，但是他们多了一个名字，叫二清支付公司，为什么叫二清呢，因为钱会先从有支付牌照的公司打到他公司账户，然后他们再转给商户账户上，一清就是支付公司或者银行直接把钱结算给商户。关于一清和二清这个问题。我不做多说，好与不好大家自己可以分辨。说完传统pos 机，我们就要说手机pos 机了，手机pos 机也分几种：一种是银行或者第三方支付公司直接发行的机器，银行出的手机pos 还比较少，前段时间听说中国银行要出，结果一直没见上市。第三方出的手机pos 比较多，拉卡拉的收款宝，钱袋宝的刷卡器，乐富的i 刷一二代等。其中拉卡拉的收款宝和乐富的i 刷，都可以定制商户，跟大机子差不多。钱袋宝的刷卡器，商户是可变的，一般一千以下是一个商户，超过就变钱袋宝，少数地区一千到四千又是一个商户。第二种是租用有支付公司的支付通道，搞出来的机子，比较常见的是酷刷（优乐通道）、聚财通（银联商务通道）、钱方（银联商务通道）、百变pos（快钱通道）等，这些机子比较多，只说几个常见的。第三种属于二清范围的手机pos，移小宝、盒子、钱富宝等，这些也很多，不一一举例。关于怎么区分一清、二清、还有租用通道的手机pos，这个很简单，一清的手机pos 就拉卡拉收款宝、乐富的i 刷、钱袋宝旗下的刷卡器，银联商务也出了刷卡头，目前就这些常见的，租用通道的算半一清，因为他们只是用支付公司包装好的通道，包装了结算功能，钱不通过手机pos 发行公司中转一次。可以通过看他们得打款记录，是支付公司打过来的就可以了。优乐卖的通道比较多，最近银联商务也在卖通道了。银联商务通道刷出来的商户是地址加姓名。快钱也在卖通道。二清的打款记录就是手机pos 发行公司，如果看到不是支付公司打款过来的基本都算二清的。正规支付公司打款记录，付款方，一般都是支付公司名称，或者显示银联代付业务。除此之外的都是二清公司。二清的话，中间中转了一次，不太安全，资金风险比较大。二清手机刷卡尽量少用。凡是有收单业务牌照的公司或者银行，都在人民银行交了保证金的，有问题，你可以直接投诉，这个钱可以要回来的，二清公司，没有交保证金，如果他跑了，你就没法要回来的。因此资金风险高。凡是用pos机的都知道，结算时间一般都是T+1，T 代表工作，就是一个日结算时间，在工作日内，你今天刷明天到账。为什么会这样呢，因为我们刷了的钱，首先是到人民银行的中央储备金中去了，第二个工作日的时间才会结算到支付公司，然后支付公司才结算给你。之所以这样，是因为万一刷卡中出现盗刷或者其他问题，这个钱可以追讨回来的。因此一清机用起来有保证的。建议大家选机器的时候首选一清机。还有一点，那种刷了马上到账的机子，大多数是二清的。因为中间要有一个垫资方，钱要先垫付给你，然后第二天人民银行才结算给支付公司的。当然也有支付公司垫资的，比如钱袋宝，汇付天下，等这些。刷了马上到也叫T+0，这些机子一般收的手续费要高些。真正养卡的人，少用的。还有一种天天到账D+1 的机器，D 代表自然日，包含周六周日。这些机器风险相对小，很多支付公司有这个业务。

说了这么多，基本知识也普及的差不多了，该说正题了。下面就该说商户代码（MCC）。MCC 决定了商户的行业和费率，银行卡在中国境内刷卡消费的特约商户的类别代码，由中国银联设置，各家POS 商户拓展银行共同使用的分类编码这个就叫MCC 代码。每一次消费的时候都会有一个商户和对应的MCC 代码，对信用卡来说，如果MCC 代码对应的费率越高，对信用卡提额越有帮助。因此想提信用卡额度，就需要消费对提额有帮助的商户。MCC 代码说了，就要说跟这个相关的跳码和套码这两个关键词。为什么会出现跳码和套码这两个，这就要从刷卡手续费说起了。我们每次刷卡，有一个手续费，对于搞pos 的人都知道。这个手续费，在发卡行、收单行、银联三家来分，分层比例是7:2:1。不同商户出的手续费是不同的。因此作为收单行，他们固定分其中两层，如果他想提高自己的收入，那么有一个办法就是，收高费率商户的手续费，然后给银行结算时走低费率的商户结算。这样，他就赚了之间的费率差。具体点来说，一般费率有0.0038，0.0078,0.0125，26 封顶，30 封顶，35 封顶这些费率。简单来说就是说，你消费一万元，商户就要出38 元，78 元,125 元这么多手续费，封顶就是刷再多都出那么多钱。这个人手续费，发行信用卡的银行，发行pos 的支付公司，还有卡组织，中国就是银联，来分。费率越高的他们得钱越多，但是发行pos 的支付公司，如果收商户125 元的费用，但是跟银行算账是按38 元，那么多出的85 元，就进入支付公司的包里了。他们就多赚了85 元。或者直接给你按封顶结算，那样他就赚的更多。这种情况就是套码了。如果支付公司做了个规定，再多少钱以下不变，超过多少变，这就是跳码。如果遇到这种支付公司，你就倒霉了，本来以为想刷高费率商户，让银行多赚钱，赚个好印象，结果却让支付公司赚了差价，银行没得到实惠，肯定不会给你提升额度，更过分的是，直接给你封卡降额。因此选择好的支付公司很关键。

讲了MCC 代码，套码和跳码，可以说更深的东西了。说说怎么选择pos 机了。以我个人的实际使用经验来看，大POS 机里银行机器一般都不会出现跳码和套码的情况，封顶机除外，因为银行为了抢占市场吸引商户发行了不少封顶机。第三方支付公司中目前比较靠谱的是银联商务，拉卡拉，瑞银信，现代金控这些公认的不跳码和套码。付临门也可以，但是要选择好的代理商，其他的在再超过一定金额会跳码。总之来说，代理商比较关键，因为支付公司要给代理商分成，不跳码，这些利润从哪里来呢。从想精养卡提升额度来说，银行机子，拉卡拉，瑞银信的机子首选。银联商务风控比较严格，金额大点，就容易被封机封卡，用它们的机子必须很小心。现代金控虽然不跳码，但是养卡效果不是很明显。付临门和乐富也不错，只是不要刷大额。除了跳码和套码外，还有一种，跳地区。付临门和乐富在超过一定金额后会跳地区，从一个地区跳到另一个地区。关于养卡pos 的搭配，基本养卡原则是每月有二十笔以上消费，行业十个行业以上。消费笔数是说明你用卡比较频繁。行业是说明你已经形成固定的信用卡支付习惯。行业要覆盖生活的各方面，常见的行业。有高档场所，也有普通的小行业。让银行觉得你是懂得享受和有消费能力的优质客户。在这里我不得不推荐养卡消费模式28+2+1. 28 就是28 笔小额消费，覆盖多个行业十个行业以上。2 就是两笔比较大的消费，最好的珠宝黄金、奢侈品消费，1 是一笔超过可用额度的消费，经过你30 笔消费，你卡里余额不多了，你刷一笔超过额度的消费，告诉银行你卡额度不够用了，该提额或给临时什么，该给你表示了，如果你条件满足一般银行都会给你发短信提额了。这个非常值得推荐大家使用。
关于商户行业，我这里给大家推荐二十个行业商户。
1.25 费率的商户：酒店餐饮珠宝银器店KTV 按摩健身饰品店高尔夫球场游乐园；
0.78 费率的商户：百货洗衣店美发便利店洗车服务电影院家具面包店花店服装店。这些商户包含生活各个行业，经常使用可以显示出你有生活品味和习惯使用信用卡支付的人。如果你要办pos 机这个行业商户能给你一个参考。另外如果你要TX或者大额消费，可以选择黄金珠宝，百货公司，家具，办公用品，电器等这些商户消费，可以刷大额。这些商户符合大额消费特点。总之，你想通过刷卡来养卡提升信用卡额度，那么你在刷卡前就先想一下，如果你去真实消费，该消费那些商户什么时候。你有对应的商户，还要在合适的时间去刷这个商户，才能达到最好的养卡效果。
一般最佳刷卡时间是上午九点到下午六点之前。一些特殊行业可以晚上刷，比如酒吧，娱乐会所，酒店这些。消费金额尽量在一万以内，不管什么商户，这样既安全又能养卡。就算你刷珠宝，单笔几万几万的刷，银行也会认为金额太大风险高，有TX嫌疑。如果你想刷三万最好都分多笔刷，养卡TX单笔在一万以内商户最安全的。单笔金额不要刷整零，不是让你每笔带个角分，是不要整千，整万的刷。
关于用手机pos 养卡问题，手机pos 主要分两种，一种是只有一个商户的，跟大POS 机差不多，还有一种是变商户的，刷一次变一次这种。我先说第一种，只有一个商户这种，目前就是拉卡拉定制商户的收款宝和乐富i 刷，这个虽然是手机pos 但是跟大pos 差不多。走的大pos 的通道，这个可以当当pos 机一样使用。第二种变商户的这种手机pos 机，就比较复杂了。对养卡来说，尽量少用。变商户的，就怕他商户到处乱跳，一会在北京，一会在深圳，这样刷的话。银行迟早会封你卡。你是超人也不可能变化那么快吧，这是第一个问题，商户地区乱跳。第二个问题，变商户的，就算商户再多，也经不住几千，几万人刷吧。每个商户如果短时间内交易量过大，会被银行风控的，除了一些大型卖场除外。如果商户被银行风控了，你刷了这个商户你的卡就被列为风险客户，你用卡再好都白费了。第三个问题，你无法控制你刷的是什么商户，如果你没法控制商户，就没法安排怎么刷卡，怎么制定你的消费计划。也达不到养卡的效果。第四个问题，就是资金安全了。我前面说了，手机pos 有一清的，二清的，租用通道的。变商户的要么是二清的，要么就是租用通道，用租用通道的还算好点，二清的风险很高的。别刷了钱不到账，你还没地方投诉，就算报警，警察都没法给你追款。那个时候你才欲哭无泪呀。当然也有一些手机pos，会改进上面说的问题，有限制商户消费地区，租用通过，各个费率都有的，改进部分缺点，对于不想投入太多资金，而又想美化一下信用卡账单的朋友，还是可以选择几款来用的。但是真正养卡的用大pos 机才是最佳选择。
最后给大家推荐几款比较实用的产品，这些都是个人的看法，没有任何褒贬意见的。大pos 机里面推荐大家用
1.拉卡拉多商户机子，拉卡拉都是一键激活的，可以做多个商户，在一到两台机子上切换，成本比一台一个商户的大机子成本低，建议持有。
2.付临门D+1 到账机子，作为周五、周六刷卡用，拉卡拉是T+1 的，周六、周日不到账的，配合T+1 的机器使用。
3.中信机子，这个机子属于中信的外包商搞出来的，走的中信通道，也是D+1 天天到账机子，这个机子优点是天天到账，随机送中信银行白金借记卡，每月刷卡多的话，可以申请办理中信白金信用卡。缺点是目前只能办理深圳商户。
4.拉卡拉收款宝定制商户版，只做一个商户，跟大机子差不多，只是价格低。
5.乐富I 刷二代，也是手机pos，价格低，刷小额，不推荐刷大额。
6.瑞银信机子，不跳码和套码，到账时间早，上午十点左右到账。还有其他好机器没使用过，不好推荐，等待大家是发掘，探讨。手机pos 推荐：1.百变pos，快钱通道，0.78 费率商户，福建商户。该机子可以用来专门刷建行小额。
2.酷刷，酷刷三种费率0.5 级对芯片支持不是很好，估计过段时间会改进。
3.钱袋宝，一千以下0.78 商户，很少变商户，为什么推荐，是因为钱袋宝可以快速提现，而且比较稳定，还有就是钱袋宝刷卡不容易封卡，就是中信被封了的卡，他都能刷出钱来。所以也推荐大家持有一个。还有其他好机器没使用过，不好推荐，等待大家是发掘，探讨。
很早就想写一些东西，今天晚上终于抽出点时间出来写这篇文章，以上都是自己个人意见，很多都是我自己试验出来，没有对任何一款产品或那个公司指责褒贬的意思。如有说错的地方，请大家包涵。