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P2P是一种个人通过第三方平台在收取一定费用的前提下向其他个人提供小额借贷的金融模式。

　　从这一概念中能提取到了几个关键词：“个人”、“第三方平台”、“小额借贷”。

　　“个人”代表了P2P的用户群，它不单指独立的个体同时也包括小型企业，表示P2P面向的是社会大众，并不像很多传统借贷只面向大企业。

　　“第三方平台”即由第三方来发布信息将借款人与理财人撮合，对资金实施统一操作并对安全提供保障。

　　“小贷额借”，不仅强调了P2P平台操作的理财投资金额不大，即参与门槛很低人人都能投资，还提供了传统小额借贷所不具有的高利率，突出了其相较于其他模式的优势。



　　优势

　　1.P2P由于投资门槛低，直接产生的优势就是其资金来源渠道更广泛；

　　2.借款利率尚在可接受范围内，于是还款人压力较小优于高利贷；

　　3.拥有较高的收益率，却没有高利贷那么高的风险；

　　4.网络理财操作简便，足不出户即可申请贷款或投资理财；

　　5.网上平台交易，用户突破地域限制；

　　6.资金透明信息对称，用户随时都能获取资金最新动态同时了解最新借贷信息；

　　7.一笔资金对应多个借款人，资金分散使得风险相应分散。

　　风险

　　道德风险，即P2P平台可能会虚构借款人信息，其实是为自己融资。

　　资金池风险，具体包括平台卷款跑路风险和私自挪用资金的风险。

　　信用风险，由于P2P属于信用贷款，大多数贷款人没有抵押物，没有资产证明，甚至没有工作单位，再加上低门槛、高参与度，使得P2P的流动性很高，由此可能会面临一些借款人无法准时还款的情况。

　　坏账风险，即由上面说的信用风险衍生出坏账。如果P2P公司善于风控，则会事先做好坏账准备，保证公司正常运营；但如果公司不善于风控，一旦坏账率升高，平台需要大量垫付，流动资金不足，公司就可能会无法赔付并面临倒闭。

　　网络风险，由于P2P是一个建立在网络上的理财方式，所有资金都存在平台自由的银行账户中，所以对网络平台的安全要求很高，一旦遭遇黑客攻击，平台重要信息泄露的话，投资人的资金很有可能会被盗取，这也是为什么国家要提出加强对P2P网贷的监管。




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