合规视角下信贷业务风险管理及行业授信分析

专题研修班

主办单位   北京海方格投资咨询有限公司   海方格银行研究院

关 键 字   合规风险  信贷审查  信用风险  行业授信

时间地点   2022年04月21日-24日      南昌市

致  全国各商业银行及相关金融机构（含国有银行、股份制银行、城商行和农村金融机构）：

坚持稳字当头、稳中求进，把握好银行信贷业务发展与风险管理的平衡是2022年银行业金融机构的主基调。当前，商业银行经营过程中面临的外部环境发生了很大变化，尤其是由于受到疫情的冲击，很多信贷机构的资产质量下滑严重，监管部门也对银行资产质量和风险管理水平提出了更高的要求。

而当前阶段，银行信贷人员队伍普遍存在从业人员的年轻化，并且受业务量快速发展的鞭策，较长一段时期来，信贷业务培训更多采取简单化、碎片化的模式，偏重于做业务而忽视授信工作应如何去做的培训。

因此，一方面需要帮助银行围绕监管要求，全面树立员工的合规风险意识，在银行上下积极营造合规风险文化，另一方面，要帮助银行业授信工作人员从本质上认识信贷业务的实质，自觉转变和提升对信贷业务规律的认识，了解信贷管理的底层逻辑，真正克服恐贷、怕贷的心理，做到尽职免责，同时，通过区域特色产业营销风控案例，深层次进行剖析，帮助银行积极稳妥推进信贷业务的绩效发展。

海方格银行研究院定于2022年4月举办合规视角下信贷业务风险管理及行业授信分析专题研修班。

现将邀请函发给各有关单位，如有需要参加学习，请将报名回执表传至我司。                           

特此致函诚邀，敬望拨冗出席！                               

    

                      

【培训对象】

商业银行董事长/理事长、行长/主任、副行长/副主任、客户经理、风险经理、信贷员、授信审批部及风险管理部负责人等。

【课程设置】

合规视角下信贷业务风险管理及行业授信分析  刘老师（12h）

第一部分 监管视角下的信贷合规风险诱因及违规处罚 1.经营理念偏离           2.对合规管理的影响          3.压力传导引发动作变形 4.违规获利面面观         5.违规的代价                6.责任追究存在的问题 第二部分 信贷业务风险管理全解析 1.底层逻辑 （1）组织而非技术      （2）逻辑而非技术 2.信贷技术辨析 （1）政策性贷款              （2）IPC技术         （3）信贷工厂技术 （4）关系型贷款、交易型贷款在风控管理中的本质区别 3.5P、6C信用分析框架辨析 （1）小微、中小企业贷款风险特征的本质区别 4.信贷风控的底层逻辑 （1）基于资产锁定的风控逻辑  （2）基于经营能力的风控逻辑  （3）基于违约成本的风控逻辑 5.小企业的深层理解及授信决策模型 （1）企业划型深层理解        （2）中小企业分类方法 （3）中小企业贷款与传统信贷方法对标       （4）中小企业授信模型 6.行业产业分析面面观 （1）周期性行业      （2）非周期行业      （3）逆周期行业 （4）怎样防范周期性行业风险         （5）经济景气时授信策略 第三部分 如何达到合规及信用风险管理及格线 1.珍惜声誉 2.第一道防线失守面面观 3.客户经理培养及心理建设存在突出问题 4.建立正确的产业政策观 （1）客观理解产业政策           （2）产业政策三种类型 5.建立企业生命周期系统框架 （1）图解不同生命周期存在突出问题    （2）图解不同生命周期主要财务表现 （3）图解不同财务表现对应信贷逻辑    （4）图解信用风险迁徙的主要风险诱因 第四部分 热点行业信贷审查指引 1.房地产贷款审查    2.制造业贷款审查案例    3.交通运输贷款审查   4.电力行业贷款审查 5.医院/医疗中心贷款审查  6.科技型行业贷款审查案例（半导体）  7.水泥行业贷款审查案例 第五部分 从底层逻辑克服恐贷、怕贷 1.怎样做到尽职免责 （1）具备专业胜任能力-专业知识、工作经验  （2）谨慎履行注意义务-作为义务、不作为义务 （3）把住职业道德底线-虚假陈述、合谋欺诈、不累户、不听故事 2.问责条件 （1）损害事实-问责的发起源头   （2）因果关系-不当行为与信贷风险或损失之间关联性 （3）过错-缺乏必要的技能和知识本身就是一种过错 3.当前问责及追究存在的问题 （1）出风险即问责-对“某信”贷款的追责反思    （2）签名有罪 （3）违规即问责-依据流程、程序瑕疵去追责值得商榷    （4）避免有罪推定 4.据理力争的几个方向 （1）经济下行   （2）信贷产品本身风险容忍度 （3）流程或决策造成损失加剧-某银行债务和解案例   （4）岗位分工-信赖原则 第六部分 立足区域特色产业营销风控案例

【拟邀专家】

姓名	专家介绍
刘老师	高级经济师、中级会计师、国际金融理财师、银行从业经历25年。 曾任中国农业银行某省分行信贷部副总经理、某省联社风险管理部总经理、某小贷公司和典当行总经理。现任某股份制银行资产保全部总经理兼消费金融公司筹建负责人。 1994年从业至今，刘老师一直为多家国有银行、城商行、农信等金融机构提供信贷风险管理咨询工作，经过20多年的银行信贷经验积累，琢磨出了一套适用于农信社的信贷风险管理体系，实操性、落地性极强，刘老师非常擅长将自己多年的信贷风险管理与实践经验结合银行实际在课堂上倾囊相授，让学员真正把学到的知识运用到实际工作当中。

【培训地点及时间】

2022年04月21日-24日     （21日报到、24日返程）   南昌市




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