小微企业线上贷款惠营贷项目建设团队

架构经理：王军飞需求经理：宋珍珍项目经理：刘亚军技术开发骨干：张乐乐、李爱青、王岩、王俊杰、房家麒测试团队：战伟帅交付团队：李小报、隋文浩、孙聪冉

项目功能

惠营贷是面向小微型企业办理的，以小微企业控股大于10%的股东夫妻名下住房抵押为主担保方式，依托外部的房产押品估值、征信信息、工商、司法、环评等数据，基于风控决策引擎，为客户提供线上渠道的贷款申请、授信额度试算功能，并生成客户画像报告，提供给客户经理线下审批和放款使用。

项目意义

小微企业线上贷款项目是金融科技在我行落地践行的一大体现，旨在通过建设互联网融资平台支持企业线上贷款业务，制定了一体化线上信贷及风控解决方案，实现了小微贷款业务从线下到线上、从人工到自动化、智能化的转型。通过从用户基本信息、行为数据到财务数据的逆向解析，再结合税务、工商、征信、司法等多维数据，线上运行的反欺诈引擎、额度和定价引擎以及贷后预警引擎等，实现智能调查、决策和管理，实现了全流程线上贷款，秒批秒贷。

项目主要功能

风控审批：建设准入、验真、反欺诈、评分卡、授信矩阵、利率调整矩阵、贷后监控等共计7套风控模型，贯穿贷前、贷中、贷后整个业务流程；生成客户画像，数据集成并逆向解析，同时附加人工审核审批，线上和线下双管齐下确保风险可控，提升风险防控能力。

线上线下双渠道申请：“惠营贷”产品，以客户线下住房抵押为主担保方式，依托内外部数据进行线上客户画像、房产押品估值等风控审批，可通过企业网银和信管双渠道办理，实现了一体化的线上和线下相融合的信贷业务流程，解决了传统小微企业贷款线下业务模式处理效率较低，无法完成山东省内的客户远程申请和放款等问题。

供稿：刘亚军编辑：黄梅玥
排版：宋子华

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