作者：支付哥

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今天支付哥和大家分享一下大多数持卡人都不怎么关心的一个问题，就是个人pos机绑定结算卡问题。

很多人只是觉得刷卡以后，钱能正常到我的账户就没问题。这个问题不仅关乎到你的储蓄卡的用卡安全，也关系到了你的信用卡的一个额度，更关系到你在本行的内部的综合授信问题。

根据分析大多数被冻结的选的原因都是因为触发央行反洗 钱系统的严格监管。银行会定期提取各类交易的统计数据，重点是银行卡。接收第三方支付公司pos机的交易，通过把其他行分散的资金转入到一个固定的卡，然后就马上集中转出，这种以及经常在半夜期间进行交易。一旦排查发现这种符合明显可疑交易的特征，这种商户立即会把你冻结，下面总结一下有哪些问题:

一、最好是大银行的卡，如果说名下有信用卡的储蓄卡，刚刚刷了这张信用卡然后你的储蓄卡刚好收到一笔钱，中间就相差那么一点手续费，笔数少了无所谓，没有多大问题。但是笔数多了以后同一个银行的系统监测肯定能监测到。

二、很多人的pos机都是每一笔自动秒到，加上云闪付的费率又便宜，金额都限制在1000以内。很多的卡友都是每天几十笔甚至上百笔的去撸云闪付的优惠，导致你的结算卡每天都会有几十笔的自动结算，结算完成以后又全部一笔转走，这种情况很危险。就是一个正常都能看出来，储蓄卡是不正常的。所以尽量的控制自己的交易笔数。

三、单笔的资金交易量过大，很多卡友都有一点小懒，每一次出账单就是一笔交易，还款也是一笔刷完，资金快进快出，资金实时到账然后又一笔转走。小额多笔才能符合银行的风控规则，做一个正常的交易逻辑肯定是在一个正常人在正常的时间以内做正常的事情，不能违背常理。

四、交易金额与你的身份情况不匹配，比如你在开户行填写的你是一个普通的上班族，但你每天都有几万的转进转出，这种资金过度性质十分明显，通过大数据风控对比，认定为通过pos机的过度性可疑交易也是非法资金。如果你在这个时间内身份有变动可以去银行更改你的职业，随着你的职业变更，风控规则也会变更，会更加符合你的新身份。

通过以上几点总结出在绑定结算卡的时候首先要选择名下没有信用卡的大行储蓄卡。也不要大进大出，不仅信用卡要避免，储蓄卡也是要注意类似问题。




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