近日，有网友在论坛上咨询，什么是多头授信？什么是总授信？

今天盛小妹就给伙伴们谈谈，关于总授信方面的信息。

什么是授信额度？

比如你申请了一张额度为5万的信用卡，那么该银行对你的授信就是5万元。简单来说，就是银行给你办信用卡的额度！

什么是多头授信？

你除了持有第一张卡外，还办了第二张卡，额度为3万，这样你就被两家银行分别授信了5万和3万！

所以，凡是有两家或超过两家银行给你下发了信用卡，就是多头授信，或者也可以理解为很多家银行给你下卡了。

什么是总授信？

银行根据你在央行的信用系统进行风控评级后，对你作出的整体授信额度，也就是你目前所持有的各大银行信用卡额度汇总。

总授信额度是根据每个人资产信息来敲定的动态额度，一般这个信息的来源不会少于以下信息：

1、个人征信上的信息，如有无逾期、贷款、负债类型等等；

2、职业身份，年龄姓名婚姻等个人基础信息；

3、财富估值（很复杂，房车都包含在内）；

4、年偿债能力；

5、工商部门的个人信息，比如投资哪家公司，担任什么职务等；

6、已申请了哪些银行信用卡、负债率和负债金额(高、中、低)等；

7、手机号使用时间。

此外，还有其他很多个人资料都被记录在总授信中。

银行会从民间征信机构、跨行、公安等各种渠道，来获取你的个人信息，再根据你的年龄、工作时间、社保缴纳、工资收入情况、各行存款、贷款等，以及持有信用卡额度的使用情况进行综合判断。

举个例子：

小李月薪一万，无车无房无社保，人行可能给这类人的总授信是20万，他申请A银行额度10万、B银行6万、C银行4万。

当他在C银行准备提额，但提示总授信过高，去D银行申请信用卡，系统直接拒绝。

如一家银行给你额度太高，他行给你的额度就会变少，甚至无法审批。比如办中信卡面签，银行说你的总授信额度是47万，但你现在所有卡的额度已有48万了，所以会被拒。

根据这个评分系统，每个人的总授信都是不一样的。

其实，从申请第一张信用卡开始，总授信额度的天花板就已经出现了，随着所持行数信用卡越来越多，手上信用卡的额度总和越来越接近总授信额度，就会在某天当天想提额或再次申卡时收到提示：总授信过高。

这就说明，银行已经怕你资不抵债了。一般这时候你的信用卡额度综合超过了总授信的80%，通常会在招行、交行、建行等银行提额时容易出现。

要注意，银行总授信额度是没有固定数字的，只是随着时间和个人资产情况改变而上下浮动的数值，所以总会遇见总授信过高，但没听说过总授信限额！

如何提高个人总授信额度？

以前伙伴们都知道，提高个人总授信额度是最佳的提额方式，没有之一！

但是，很多持卡人单纯追求额度的行为其实是没有意义的，因为你的授信总额度早已摆在那里了，所以真正意义上提额的正道，是提高个人的资产硬实力！

1、在银行存砖

这点非常见效，一般20万起。

2、提供个人资产证明

总授信参考哪些个人信息，你就提供哪些好的信息，比如好单位、收入、流水等等，这都代表了你个人的资产。

3、对信用卡做排除法

冷冻提额其实也属于这一种套路。既然总授信过高，那就把手上额度较低的信用卡销除，腾出授信空间，简单粗暴！当然，这条不一定会影响总授信额度。

4、降低负债率

少负债就行了，这点无需多说，一般建议不要超过3张卡负债率超过80%，最好保持在30%。

5、注意安排好提升临额和贷款的节奏

各种银行的小贷，比如中信新快现、圆梦金，还有的银行临额会上信报，增加你的总授信，没必要的就别一次撸光。

6、寻找不看重总授信额度和负债的信用卡

这个比较少，比如华夏易达金。

7、可以销卡，但不要降低额度

一定要注意的是，降低额度极其伤害信用报告。

上述就是对总授信过高的原因分析，其实很多时候提额不只是那些表面操作，真正考验个人额度的，还是硬实力！



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