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【房地产抵押小企业贷款】（2019年6月25更新） 小微普适产品 ? 贷款对象：符合《中小企业划型标准规定》的中型、小型、微型企业。 授信额度：单户授信额度最高不超过3000万人民币。 贷款用途： 主要用于满足企业在生产经营过程中正常的流动资金，固定资产投资及对外担保需求，贸易结算过程中具有真实贸易背景的融资需求与担保需求。 贷款期限： 单笔流动资金贷款最长期限3年；单笔固定资产贷款最长期限为10年。 还款方式：等额本息还款法；按月（季）还息、到期一次性还本还款法；阶段性等额本息还款法；一次性还本付息法；固定周期结息、按还本计划表还本法；固定周期结息、任意还本法。 抵 押 物： 抵押物为个人或企业名下的房产和国有建设用地使用权。其中房产包括住房、商用房、工业厂房。 抵 押 率： 普通商品住房抵押率最高为70%； 经济适用房、房改房、高档住宅、商用房、别墅抵押率最高为60%；标准化厂房抵押率最高为60%；非标准化厂房抵押率最高为50%；国有建设用地使用权抵押率最高为60% — —我行可根据企业信用等级的不同，对抵押房产担保价值进行差别化调整，抵押率最高可上调至91%。 利 率： 2019年现行利率最低为基准上浮10%。 【小企业快捷贷—只看抵押物】 快捷贷是指我行针对划型分类为小型、微型的企业，无需提供财务报表及税费缴纳凭证等资料，在落实有效的抵（质）押、保证担保等担保方式后，直接进行授信的标准化循环信贷产品。 小微普适产品 ? 贷款对象：客户应为《中小企业划型标准规定》中型（2019新增）、小型、微型企业标准，新老客户。 经营年限：企业正常经营6个月以上。 授信额度：单户授信金额最高不超过500万元人民币。 贷款用途：满足借款企业生产、流通或其他合法生产经营过程中的流动资金贷款需求。 贷款期限：单笔流动资金贷款期限最长3年，固定资产贷款期限最长10年 。 还款方式：等额本息还款法；按月（季）还息、到期一次性还本还款法；阶段性等额本息还款法；一次性还本付息法；固定周期结息、按还本计划表还本法；固定周期结息、任意还本法。 担保方式：可以采取抵押、质押、保证等多种担保方式，也可将多种担保方式进行组合。 抵 押 率：普通商品住房抵押率最高为70%； 经济适用房、房改房、高档住宅、商用房、别墅抵押率最高为55%；其他60%。（个人，企业名下均可） 利 率：2019年现行利率最低为基准上浮10%；对外报40%。 产品特色：资料简便，无需报表、无需纳税凭证，快出新高度！ NO.2 小微易贷 ?产品简介：中国邮政储蓄银行小微易贷业务，是利用互联网、大数据技术并结合企业在银行综合贡献度或者纳税信息、增值税发票信息,向其发放的短期网络全自助流动资金贷款业务。额度最高100万元,在1年额度使用期内可以循环使用,单笔贷款期限最长1年。 产品特色：企业只需通过中国邮政储蓄银行手机银行提起申请,客户自助线上支用贷款,无需任何担保。实现贷款申请、贷款审批、贷款发放的全流程互联网操作。 适用对象：正常纳税的中小微企业。 业务流程：企业网上下载安装爱税宝软件→提起预审申请→获得预审结果→登录企业网银授权具体经办人→经办人登录手机银行发起小微易贷申请→获得审批结果→登录企业网银进行签约→线上自助支用贷款。 无还本续贷 小企业无还本续贷业务是指对流动资金贷款到期后仍有融资需求的优质小企业客户，经其主动申请，我行审核同意后，可在其原贷款到期时实现自动续贷的业务。 贷款对象：与我行建立信贷关系满6个月，借款企业及实际控制人征信记录良好，且同时满足《中小企业划型标准规定》（工信部联企业【2011】300号）的中型、小型、微型企业。 授信额度：续贷金额最高为原贷款到期日的剩余本金。 贷款期限：每次续贷期限最长不超过1年。 还款方式：等额本息还款法；按月（季）还息、到期一次性还本还款法；阶段性等额本息还款法；一次性还本付息法；固定周期结息、按还本计划表还本法；固定周期结息、任意还本法。 贷款用途：仅用于偿还原贷款，继续满足借款人在生产经营中的流动资金求。 担保方式：担保方式与原贷款保持一致，原则上无需新增担保物。 产品特色：免除企业“先还后贷”的时间成本和资金成本！ 助保贷 助保贷 助保贷是指我行和助保贷管理委员会共同认可的小企业法人发放的，以政府指定助保贷管委会缴存在我行的风险补偿铺底资金作为增信手段的人民币经营性贷款业务。 贷款对象：纳入政府风险补偿资金支持名录内，并经国家工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的具备授信资格的各类企业和经营实体，且符合《中小企业划型标准规定》（工信部联企业【2011】300号）的中型、小型、微型企业。 授信额度：单户授信额度最高不超过3000万元人民币。 贷款用途：主要用于满足企业在生产经营过程中正常的流动资金周转、固定资产投资及对外担保需求、贸易结算过程中具有真实贸易背景的融资需求与担保需求。 贷款期限：单笔流动资金贷款最长期限为2年；单笔固定资产贷款期限最长为5年。 还款方式：等额本息还款法；按月（季）还息、到期一次性还本还款法；阶段性等额本息还款法；一次性还本付息法；固定周期结息、按还本计划表还本法；固定周期结息、任意还本法。 担保方式：除政府风险补偿资金增信外，可采用保证、抵押、质押等多种担保方式，对于优质的借款企业可采用纯信用方式。 产品特色：政府设立专项资金为中小微企业增信，可对抵押物评估价值进行放大，最高至2倍；对于优质的轻资产企业，可采用信用方式授信。 政府采购贷 政府采购贷 政府采购贷，是指符合我行授信条件的、在政府采购活动中中标的企业发放的，用于中标企业合法生产经营活动的短期人民币流动资金贷款。 贷款对象 为政府采购中心具有中标记录的中标商，在中国邮政储蓄银行开立政府采购回款账户。 授信额度 单户授信额度最高为3000万元人民币。 贷款期限 货物类政府采购项目单笔贷款期限最长为1年，工程和服务类政府采购项目单笔贷款期限最长为18个月。 还款方式 等额本息还款法；按月（季）还息、到期一次性还本还款法；阶段性等额本息还款法；一次性还本付息法。 贷款用途 仅限于借款企业在政府采购履约过程中的原材料采购、组织生产、货物运输等流动资金周转。 担保方式 以借款企业在我行开立并质押给我行的政府采购收款账户回款作为主要还款来源。 科技贷 科技贷 科技型中小企业授信业务，是指我行向科技型中小企业提供的各类本外币授信业务。（包括流动资金贷款、银行承兑汇票、保函等）或其为第三方授信提供担保支持的业务。 贷款对象 重点支持持有“高新技术企业证书”的企业、高新技术企业培育库入库企业、入选国家重大科技计划（专项、基金），或政府重点科研计划（项目），并获得专项科研经费、奖励、补贴支持的科技企业等。 授信额度 单户授信额度最高3000万元。其中，专属信用额度单户最高500万元。 贷款用途 主要用于科技型中小企业的日常生产经营周转，包括支付货款、代发工资、支付经营场所租赁费用、缴纳税费等。 贷款期限 信用贷款业务单笔最长期限为1年，非信用类贷款单笔最长期限为3年。 还款方式 按月付息、到期一次性还本还款法；按月等额本息还款法；阶段性等额本息还款法；按月付息、按计划还本法。 担保方式 可以采取信用、抵押、质押、保证等多种担保方式。 产品特色 专属信用额度高，有效解决科技企业轻资产、抵押难问题！ 知识产权贷 知识产权质押贷 知识产权质押贷是指我行向小企业法人发放的，以质押人依法可转让的注册商标专用权、专利权中的财产权质押作为主要担保方式，用于满足借款企业正常流动资金周转的人民币担保贷款。 贷款对象 企业能够提供有效的发明或实用型专利权中可以转让的财产权作为质押担保，且该专利已被使用并投入生产2年（含）以上，最近两年连续盈利。 授信额度 单户授信金额最高不超过500万人民币。 授信期限 单笔业务贷款期限最长为1年（含1年）。 担保方式 以知识产权质押作为主要担保方式，同时追加借款企业主及其配偶（若有）、实际控制人及其配偶（若有）为借款企业提供连带责任保证。 产品特色 重视科技企业无形资产，同时以知识产权质押可以享受政府贴息，单户贴息金额最高可达20万元！ 沪深上市贷 沪深上市贷 沪深交易所上市贷，是指我行以信用方式向赴证监会申报在上交所或深交所上市（含主板、中小板、创业板，下同）的企业，及已在上交所或深交所上市的企业发放的短期人民币流动资金贷款业务。 贷款对象：赴证监会申报在上交所或深交所上市的中型企业，及已在上交所或深交所上市的中型企业。已上市企业无论上市前是否获得我行上市贷授信，均可向我行申请上市贷。 条件 授信额度：单户授信额度最高3000万元。 贷款期限：单笔流动资金贷款期限最长2年。 还款方式：等额本息还款法，按月（季）利息、到期一次性还本还款法，阶段性等额本息还款法，一次性还本付息法，固定周期结息、按还本计划表还本。 贷款用途：仅限于满足企业正常生产经营的流动资金周转需求。 担保方式：采用信用方式，原则上须追加企业实际控制人提供连带责任保证。 产品特色：信用授信，有效支持赴沪深交易所上市的中型企业！ 医院贷 医院贷 医院贷，是指我行向符合等级、区域要求的公立、民营医院发放的贷款。 授信额度：公立医院单户最高3000万元人民币，民营医院单户最高2000万元人民币。 贷款期限：单笔流动资金贷款最长期限为3年；单笔固定资产贷款最长期限5年（仅限民营医院）。 还款方式：等额本息；按月还息，到期一次性还本；固定周期结算，按还款计划表还本等。 贷款用途：流动资金贷款原则上用于满足医院客户正常经营过程中药品采购、卫生材料采购、设备维修、他行贷款置换等用途。一般固定资产原则上用于扩建、改建、装修、医疗设备购置等用途。 担保方式：采用信用方式。 产品特色：采用信用方式，助力医疗健康产业蓬勃发展！ 学校贷 学校贷 学校贷，是指我行向符合准入要求的非义务教育阶段全日制公办学校发放的贷款。 贷款对象：普通高中（不含成人高中）；中等职业教育学校（含普通中等专业学校、职业高中、技工学校，不含成人中等专业学校）；高等教育学校（含普通高等学校、普通本科院校、高职院校，不含成人高等学校）。 授信额度：单户授信金额最高为3000万元人民币。 贷款期限：单笔贷款期限最长为3年。固定资产贷款单笔贷款期限最长为5年。 还款方式：等额本息，按月还息、到期一次性还本，固定周期结息、按还款计划表还本等方式，但不得采用一次性还本付息还款方式。 贷款用途：流动资金贷款用于满足学校正常运营过程中周转性或临时性流动资金需求；固定资产贷款用于满足学校扩建、改建、装修、教育教学设施购置等用途资金需求。 担保方式：采用信用方式。 产品特色：采用信用授信，助力教育产业蓬勃发展！ 转贷通202203 转贷通（中国**广东省分行小企业转贷通业务操作规程（2018年修订版） 是对符合我行小企业授信业务基本制度且有债务置换需求的小企业授信业务客户，在贷款到期前，经有权审批部门审批，在客户承诺和能够承接原有贷款条件的前提下，我行直接发放贷款用于客户结清他行现有贷款。可办理小企业转贷通业务的原贷款为小企业授信业务中的房地产抵押贷款和担保公司担保贷款，且仅限于流动资金贷款。 调整：转贷通作为广东省分行自主创新产品，产品定位是深入挖掘同业优质客源潜在价值，满足有转贷需求的小微企业，客户所属行业应为现行有效的《中国邮政储蓄银行授信政策指引》中鼓励进入类行业。 小企业转贷通业务分为两个阶段：一是转换期，由我行发放小企业信用授信业务，用于他行贷款的转贷工作，并要求客户按约定落实原贷款担保条件；二是持续期，转贷工作完成，落实不低于原贷款担保条件的担保方式。如超过转换期仍无法落实相应担保条件的，我行应按约定提前收回贷款。转换期间内可采用信用方式；持续期，落实不低于原贷款担保条件的担保方式。 贷款对象：他行小企业授信业务中的房地产抵押贷款和担保公司担保贷款，行业必须为我行鼓励准入类（中药材、医药制造、智能制造、电网热力生产供应、燃气生产供应、医院） 授信额度：金额不得超过原贷款本金，其中单户/单笔贷款不得超过人民币500万元（含500万元） 贷款期限：1．风险额度有效期1年。2．单笔流动资金贷款最长期限为2年（含2年）。3. 单笔业务转换期限为6个月。 还款方式：等额本息；按月（季）还息、到期一次性还本(适1年）；一次性还本复习（适6月）；固定周期结息、按还款计划表还本等方式，但不得采用一次性还本付息还款方式。 贷款用途：仅限于置换他行存量流动资金贷款。 担保方式：转换期间内可采用信用方式；持续期，落实不低于原贷款担保条件的担保方式。 材料提交：客户应至少在原贷款到期前20个工作日内向我行提出申请；对于原贷款为融资性担保机构担保的，须取得担保人出具的同意继续提供担保的书面证明材料。需要贷款行提供的材料最近一期贷后日常检查例行检查表（如有）及最近一期贷后日常检查全面检查报告（如有） 风险分析：接盘侠、抵押不确定因素较多，优质客户竞争性大，转贷期间不一定能够按时完成。超过期限；营销要求比较高，获取信息渠道要广泛，对特定行业的客户进行营销。他行对鼓励类行业客户竞争激烈，让利争夺利率优势不明显。 了解更多知识，请关注卡神吧，为您提供信用卡、贷款、理财、保险等资讯及交流！ 特别声明1、该文观点仅代表作者本人，卡神吧系信息发布平台，卡神吧仅提供信息存储空间服务。 2、您若发现有侵略您著作权行为，请及时告知,我们工作人员将在第一时间删除侵权作品、停止继续传播。 3、如果你喜欢这篇文章，请帮助我们转发它分享给你身边的好友。 |
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