看懂POS机跳码跳地区逻辑设计,还敢追求所谓低费率?

2022-2-10 16:39| 发布者: 13263029161| 查看: 271| 评论: 0

摘要: 在信用卡消费中，POS机跳码跳地区隐藏着一些逻辑，很多人都不太了解，今天咩咩来带你一探究竟。很多人不知道信用卡消费时什么叫跳码，什么叫跳地区，明明小票上面打印的是某某贸易公司，而信用卡账单却是某加油站， ...

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在信用卡消费中，pos机跳码跳地区隐藏着一些逻辑，很多人都不太了解，今天咩咩来带你一探究竟。

很多人不知道信用卡消费时什么叫跳码，什么叫跳地区，明明小票上面打印的是某某贸易公司，而信用卡账单却是某加油站，某公益福利机构，明明在广东刷卡，却显示在省外，那到底是怎么回事呢？本文带你一探究竟。

一、什么是跳码跳地区

要了解跳码跳地区，首先要了解商户号的生成规则：收单行代码(3 位) + 地区码(市级 4 位)+ 行业代码(4 位)+ 序列号(4 位）商户三大种类：1. 标准类（费率0.60%）标准类的MCC码是费率最高的，这类型码的刷卡交易，在所有银行信用卡基本都是有积分的，商户费率0.60%左右；例如：7011酒店，7911娱乐，5813酒吧，7298美容，7297按摩，7997健身，5094珠宝，5311百货，5812餐饮等。2. 优惠类（费率0.38%）优惠类的MCC码，这类型码的刷卡交易，大部分银行信用卡没积分（少数银行少数卡种例外）。例如：5411超市，5541加油站，4511航空，4900水电燃气等。3. 减免类（费率0%）减免类的MCC码，这类型码的刷卡交易，所有银行信用卡肯定没积分，商户费率0%，支付公司成本约为0%；例如：8062医院，8211学校，8398慈善，非营利性社会福利、养老及慈善机构（8398）等福利型非营利性机构。跳码：也称之为跳商户，简单来说就是签购单显示的是标准类商户，但卡账单和银联账单显示的确实优惠类或公益类商户，即小票和卡片消费商户不一致。所谓的跳码很容易解释，假如你刷的是标准类商户，你刷1w块，选择的是珠宝行业费率是0.6%。而所谓低费率的支付公司在后台利用技术手段，把你的订单转换成优惠类，例如加油站0.38%，对外宣称费率0.55%甚至0.45%、0.38%，试问加1W块油，你开的是坦克还是飞机？把本该银行赚的钱，却被一部分你放进自己腰包，一部分被支付机公司赚走了。银行不风控你风控谁？跳地区：持卡人与消费商户不在同一个地区。你人在深圳，一个小时前消费了一笔，显示的是深圳的商户，1个小时候你刷了一笔，显示的北京的商户？一个小时，你是坐飞机还是火箭？银行不风控你风控谁？

二、跳码跳地区匹配规则

全国所有支付行业公司于2019年6月15日0时起，“关闭商户自选功能，同时不影响商户正常刷卡使用，直接刷卡即可，平台已经全线升级智能帐单，根据商户刷卡时间及额度自动匹配商户！”这一消息疯传整个支付界。也就是说，养卡人不能自己手动选择优质的商户了，只能有支付公司通过技术手段来匹配，选的商户完全跟开盲盒一样。看图你就明白了~

跳码匹配规则：
假如持卡人消费1笔5000块，消费时间16:30分。根据上图可以看出，根据地区可匹配的商家只有山姆大型超市和张三杂货店，再根据时间和单笔上限，也是同时符合要求。那么接下来再匹配可剩余交易额计算：山姆大型超市可交易金额=10-5.1=4.9亿张三杂货店可交易金额 =500-499.9=0.1w显然张三杂货店可交易金额小于5000块，所以匹配机制此时会优先选择山姆大型超市作为此交易的商户上报给渠道。至此，一笔跳码的交易完成。
跳地区匹配规则：
接上面的例子，假如此时山姆大型超市的交易额也是低于5000块，那么系统会跟根据就近原则匹配周边城市的商户，此时匹配的则为东莞市，刚好东莞市的条件满足，所以商户刷出来的最终商户会是中石油加油站。本文只是简单的模拟一下支付公司的跳码跳地区逻辑，但每家的规则和匹配字段不一样，所以也只能作为参考学习使用。总结：跳码跳地区（偷梁换柱），是劣质支付公司为了减少成本的支出，违规降低标准费率，通过技术手段将交易订单通过二次处理，从而达到吸引客流办理POS机，然而最终被封卡、降额的却是客户自己......

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