央行大检查即将来临，二清POS机面临重大危机

卡神交流微群

全国信用卡交流微信群

申请入群

二清机是什么？什么是二清机？

所谓“二清”机构，是针对“一清”机构而言。“二清”机构区别于作为“一清”机构的银行和拥有第三方支付牌照的机构，“二清”机构未获得央行支付业务许可，几无设立门槛。在持牌收单机构的支持下实际从事支付业务，因长期在法外之地游走，大量TX、套码、跳码、变造交易等行为与其直接挂钩。

“一清”机构的pos机一般通过银联、银行或者第三方支付公司直接清算，商户的交易结算款会直接划转至商户的收款账户。

而“二清”机构的POS机需进行二次清算，即结算资金经过一次清算后，先转至“二清”机构开立的第三方账户，经由该第三方账户处理后，再结算至商户的收款账户。

简单地说，“二清”机构的业务未获得央行支付业务许可，却在持牌收单机构下实际从事支付业务。

而就在去年，央妈下发了《关于进一步加强无证经营支付业务整治工作的通知》（银办发[2017]217号），央行人士称：这一文件主要是在前期打击无证经营支付业务相关工作的基础上进一步推进相关工作，以持证机构为重点检查对象，全面检查持证机构违规为无证经营支付业务机构（下称“无证机构/无牌公司”）提供支付清算服务的行为。

综上所诉，使用“二清”存在严重的隐患，央行发布的文件让“二清”POS机面临严重的生存危机，而且危机也不远了，就在今年4月。

既然“二清”POS机如此危险，那如何避免使用“二清”POS机呢？

1、一清机带有官方独立后台，支持实时查询交易明细。通过和官方客服核对工商执照信息和结算账户信息能准确分辨是否为一清机，如果没独立后台的一定是POS机二清机。

2、看pos资金结算来源打款方，通常，pos刷卡资金结算方式是T+1方式结账。我们可以在网银交易明细中查看到pos资金是否由收单机构转账的，备注一般为：客户备付金。

2017年11月底，央行下发《关于进一步加强无证经营支付业务整治工作的通知》（即217号文），要求坚决彻查“二清”。同时，通知明确提出整改时限，要求持证机构自查在2017年12月底前自查自纠；各地人行在2018年2月底前开始大检查；2018年6月底前完成处罚与总结工作。

此前，最高人民检察院表示未取得支付业务许可从事该业务的行为，违反《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》第四条第一款第(三)、(四)项的规定，破坏了支付结算业务许可制度，危害支付市场秩序和安全，情节严重的，适用刑法第二百二十五条第(三)项，以非法经营罪追究刑事责任。具体情形：

1、未取得支付业务许可经营基于客户支付账户的网络支付业务。无证网络支付机构为客户非法开立支付账户，客户先把资金支付到该支付账户，再由无证机构根据订单信息从支付账户平台将资金结算到收款人银行账户。

2、未取得支付业务许可经营多用途预付卡业务。无证发卡机构非法发行可跨地区、跨行业、跨法人使用的多用途预付卡，聚集大量的预付卡销售资金，并根据客户订单信息向商户划转结算资金。