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个人信息泄露 金融账号出售 金融犯罪的“帮凶”

2017-9-22 12:39| 发布者: 卡神小编| 查看: 821| 评论: 0| 查看评论

  贪图小利出售银行账户等信息,造成洗钱法罪活动,不单单是为国家打击犯罪造成困难,对个人影响也是极大。

  作为一个现代人,几天不收到垃圾短信,不拆快递,不注册新的app,居然有一种被忽视感。

  但细思极恐的是,为什么你的手机号码变成中介热线?为什么你在不知情时变成奇怪网站的认证用户?为什么名下多了些不知名的金融账户?因为你的信息在灰色市场上明码标价,时刻面临着金融诈骗,甚至“被金融犯罪”的风险。

  这个九月,全国金融系统又一次进入“金融知识普及月”时间,防范金融风险已经成了长期的战争。

  匿名世界里实名的你

  如今的现实生活离开身份验证寸步难行,互联网的匿名在某些别有用心的人眼里只是一层一戳即破的纸。

  “我在一家大型购物广场办理免费停车的会员卡,却发现填写的信息包括身份证号、手机号、家庭地址……填写得这么详细,这不对劲啊!我对工作人员说:‘请问我填写得这么详细,你们能保证我的信息安全吗?’她白了我一眼:‘哎哟,您的身份证号早就泄露多少次了,不在乎这一次。’我想了想,有道理,于是办了会员卡。”

  互联网法治研究中心主任林维在一次有关信息安全的大会上讲的故事逗乐了大家。

  笔者也曾经历过在某电商平台下单几分钟后就收到“商家”的缺货退款电话,准确地叫出笔者的名字、地址、订单内容,在笔者不为所动要求平台直接操作后气急败坏地说:“以后这么几十块的东西就别在网上买!”

  对于这个信息闪电般泄露的问题,电商平台客服坚称这是快递单乱丢惹的祸,笔者只能看着待确认的订单哭笑不得。

  这好笑吗?一点也不。

  银行、金融支付账户需要核实个人身份信息,尚且情有可原,但某些互联网及线下服务商,对用户信息的收集未免过于充分,用户也在填写了千百张表格之后习以为常。

  实名认证,我们的身份信息泄露;快递,我们的通讯、住址信息被公开;理财软件,我们的资产状况被收集;地图,我们的行踪被记录…为了使用软件或者登陆网站,很多人将个人信息随手而填并授权运营方,甚至《用户协议》都懒得看一眼。

  通过这些零碎信息的拼凑,你在心怀不轨的犯罪分子眼中是一个透明的人。

  共享一切,除了钱包?

  在实名信息漫天飞,信息买卖疯狂牟利的大潮中,大多数企业已经难以独善其身。

  一些小网站或App没有风控措施或风控措施羸弱,存在安全隐患,容易被黑客攻击。通过收集互联网已泄露的用户信息后“撞库”更是可以轻易将用户的其他平台信息一网打尽,仅2017年就有淘宝、亚马逊、B站等平台账号因撞库泄露的新闻爆出。

  今年315晚会上被质疑存在安全威胁的人脸识别因为iPhone X的刷脸支付又登上了热搜,拔出萝卜带出泥地挖出了其后的人脸视频、照片的买卖产业链。

  对于正在风口上的共享经济,共享单车屡屡被爆二维码替换导致的病毒问题。网络安全专家对共享充电宝的安全性也并不看好——充电线也是数据线,它连接手机时对手机上的数据有访问权限,用户无从得知公共数据线的背后连接着什么。

  招聘、社交、婚恋平台、转卖旧手机……可能就在现在,我们的个人信息正在以各式各样的形式被泄露。

  本月,江苏徐州警方破获一起“利用职务之便非法倒卖公民个人信息”的案件。犯罪嫌疑人,网店工作人员杜某非法获取公民信息1000多万条,他通过网络向全国多个地区进行贩卖,获利近10万元。算下来,平均一条信息只要1分钱。打包出售后的个人信息为下游不法分子进行金融犯罪活动提供便利。

  “证件复印件要注明用途、并注明他用无效;扔掉快递外包装,一定要处理掉个人信息;不使用的账户,应及时申请注销,避免信息外泄或被非法或缺的可能;考虑到木马病毒等情况,不建议在电脑等存储密码等敏感信息。”国家网络安全技术专家赵智明建议。

  个人信息泄露,洗钱犯罪成重灾区

  个人信息泄露,危害甚大,山东“徐玉玉案”只是为世人敲响了第一声警钟。18岁准大学生个人信息被非法出售,犯罪分子以“发放助学金”为由,诈骗其学费9900元,受害人在报警回家路上猝死。

  信息泄露所涉犯罪之深重远非如此。“你绝对想不到你的身份信息会被犯罪分子用来从事‘洗钱’犯罪活动。”法学教授赵安向笔者表示,当前人们都有了一定的安全意识,但对于个人信息泄露造成的危害了解并不多。

  近年来,国外犯罪组织渗透,贩毒走私、贪污受贿、恐怖袭击、黑社会性质犯罪死灰复燃,大量“黑钱”需要披上合法的外衣,从而导致我国洗钱犯罪行为不容乐观。而泄露的个人信息,恰恰都可能成为洗钱犯罪分子的挡箭牌。

  警方介绍,在洗钱案件中,很多洗钱犯罪分子利用亲属、朋友或其他人的身份证开立很多银行账户或银行卡,完成复杂的转账、汇款或提现,达到掩饰隐瞒犯罪收益的目的。甚至有人直接把银行账户出借或者出售,“协助”犯罪分子转移非法资金并提现,不仅为侦破工作带来困难,对赃款的追缴工作也造成极大影响。

  “不要因为‘情面’出借或者贪图利益出租自己的金融账户、银行卡等个人信息。”国际反金融犯罪专家Nick博士表示,银行卡、支付工具等金融账户不仅是进行金融交易的工具,也是国家进行反洗钱资金监测和经济犯罪案件调查的重要途径。毒贩、恐怖分子、受贿官员以及其他罪犯都可能利用租来或借来的金融账户、银行卡进行洗钱和恐怖融资活动。

  “贪图小利出售银行账户等信息,造成洗钱法罪活动,不单单是为国家打击犯罪造成困难,对个人影响也是极大。”赵安强调,为成他人之美或贪图小利而出租出借自己的身份证件,很可能产生以下后果:协助他人完成洗钱和恐怖融资活动;他人借用你的名义从事犯罪活动;成为他人金融诈骗活动的替罪羊;自己诚信状况受到合理怀疑;因他人的不正当行为而致使自己遭受钱财和声誉损失。

  洗钱,看似远离我们的生活范围,其实一直都围绕在我们的周围。从个人信息泄露到金融诈骗,监管难、违法成本低、有利可图、便于赃款的藏匿等因素导致洗钱犯罪活动频频发生,已经严重威胁到了金融安全稳定也严重影响了社会的公平正义。

  防范金融风险,金融系统相关机构必须履行的责任

  在防范金融风险方面,监管机构、金融机构及从事金融业务的其他机构想得往往比常人更远一些。近年来,无论是法律不断完善还是央行法规的颁布一直都在为维护金融安全,防范金融风险而努力。

  2006年,《反洗钱法》颁布,预防洗钱活动,维护金融秩序开始有法可依。今年,央行3号令《大额交易和可疑交易报告管理办法》及117号文正式实施,对银行金融支付机构开户、交易等内容做出了明确规定,标志我国金融安全工作更进一步。

  笔者获悉,在中国人民银行从9月1日起开展“金融知识普及月”活动,银行、保险、证券、非银行支付等众多金融系统相关机构已经纷纷展开行动。

  9月19日,一场针对反电信诈骗、校园贷、反洗钱的金融安全知识大型宣讲在对外经济贸易大学举行。据悉,该活动为易宝支付响应央行号召组织的“金融知识普及月”进校园系列活动。易宝支付今年已组织金融安全宣传活动数十场。如,3月,支付安全月,7月,信息安全月,9月,金融知识普及月…如果说法律是打击金融犯罪的基础,那普及金融安全知识便是防范风险的手段。

  银行、非银行支付机构等为普及金融知识,加深公众对金融的理解,帮助大学生更好地防范金融风险,做出了重大贡献。

  为了解银行、保险、证券、第三方支付等的金融系统相关机构在金融安全方面的具体措施,笔者连线了易宝支付,易宝支付成立于2003年,是获得央行颁发的首批支付牌照的企业之一,拥有专业而强大的风控系统。“2012年易宝支付安装了专业反洗钱系统,通过技术手段来检测可疑数据,并辅以人工判断,至今已更新四代。”易宝支付反洗钱专家向笔者介绍,在产品设计流程中,易宝综合考虑风险因素。针对不同行业支付场景中交易双方欺诈动机进行分析,以规避支付过程中各个环节可能出现的风险。

  “近年来,消费金融、移动支付飞速发展,金融风险也随之产生。大学生等社会公众都应学习金融安全知识,识别金融陷阱,把握安全,远离风险。”易宝支付负责人介绍,金融安全是网络安全、国家经济安全的重中之重。

  随着科技进步,互联网技术和计算机技术的迅速发展,犯罪分子手段愈加高明,洗钱手法又有了新的发展,给反洗钱工作带来了极大的挑战。完善反洗钱刑法立法,金融机构及从事金融业务的其他机构注重事前防范,相关机构培养反洗钱专业人员…打防并举、标本兼治、重在治本,才是防范洗钱犯罪的根治方案。

  当然,作为用户,我们必须要从自身做出约束,保护个人信息,不随意注册账户;不外借、外租个人银行账户等金融账号;学习金融安全知识,对于洗钱犯罪行为进行举报,远离身边的洗钱陷阱。

  洗钱与反洗钱的角力已经切切实实的出现在大众的身边影响着我们的日常生活。我们应当时刻谨记,金融安全与我们息息相关。

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