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玩P2P一定要懂的数字排雷术

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7years 发表于 2016-8-11 10:29:48 | 显示全部楼层 |阅读模式 打印 上一主题 下一主题

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相信不少投资小白每天都会在圈内看到老司机所教授的各种P2P投资排雷技巧、宝典秘籍、葵花宝典等。小编本科专攻四年数学专业,对数字相对敏感,在对过往暴雷平台进行了收集、整理、归纳、总结的基础上,将从数字的角度来为投资小白们提供一些简单易行的排雷术,简称数字排雷术,仅供大家投资参考,拿走不谢。
  一看平台注册/实缴资本数
平台的资本实力之一就是看公司的注册资本、实缴资本数。自2014年3月1日起实行认缴制以来,不少P2P平台就从这一指标中玩起了猫腻。平台注册资本可随公司自行决定,暂时无需拿出真金白银出来,不少狡猾的平台就把公司注册资本不断变更,增加到1个亿、3个亿、5个亿……,以糊弄那些不懂的投资客。平台实缴资本数才是各股东拿出来的真金白银,实缴资本越高,那么平台的资金实力就越强(PS:暂不考虑股东资本金抽逃的情形)。前段时间不少暴雷的平台居然实缴资本为0,如小麦金融、联融财富、易天集团等。对P2P实缴资本进行一定门槛限制也是当前业内专家普遍达成的共识。对于实缴资本数过低的平台,显然没有做大做强的诚意嘛,咱投资的时候切记掂量掂量再入金。
  二看平台法律诉讼案件数
  依法合规运营是每一家P2P平台所遵守的底线和准绳。如果一家P2P平台所背负的法律诉讼案件数量过多,那么可以说明平台的法律意识薄弱,法律风险较大,特别是涉及到那些失信人、被执行人的平台。一旦遇到这类平台,咱还是不碰的好。
  三看平台关联公司数
  不妨从已经暴过雷的平台进行认真梳理,就会发现一个共性的数字特征。不少平台都自诩是集团公司(PS:一般从财务审计角度,母公司下至少有五家子公司才可能称为集团公司),平台实际控制人通过注册多家空壳公司,掩人耳目,账目互相倒来倒去,混淆视听,错综复杂。如之前暴雷的e租宝、大大集团、中晋资产等。其实,小编认为,对于投资人而言,完全无需去细究关联关系,只要发现平台注册多家空壳公司,就应该持怀疑的态度,平台注册多家空壳关联公司意图何在?不用去猜,敬而远之便是。
  四看平台涉猎领域数
  P2P的本质为金融。而金融其实是一门高精专的行业,没有两把刷子是难成气候的。细心观察,不少暴雷的平台在宣传推广的材料上,均宣称自己平台无所不能,基本涵盖了天使投资、VC风险投资 ,PE私募股权投资 、资产管理、基金等金融行业里最牛领域。试问,连传统的大型金融控股集团都不能在以上各大领域独树一帜,何况那些小民营平台呢?试问,这样宣称自己的平台真的有相关牌照、有专业金融高端人才队伍么?试问,那些金融最牛的领域做得好可赚得盆满钵满,还来做P2P干嘛?真正不忘初心的民营平台,均是一心一意只做一件事。能坚持把一件事做到精致,做到独一无二,其实就是一种成功。
  五看平台最大单户融资余额占比数
  近日,中国互金协会在P2P信息披露 指引中对平台运营信息之一就是平台最大单户融资余额占比。这个指标的计算方法指截至统计时点,待偿金额最大的借款人 的待偿金额与平台总待偿金额之比,其中待偿金额又是指截至统计时点,平台所有借款人尚未偿还的本金总金额(不包括利息部分)。透过这一指标数的大小,也能从中识别到风险点。传统金融行业里,一般这一指标不得高于10%。若这一比例过高,一方面说明客户集中度高,风险过大,一旦这一最大客户出现信用风险,直接传导到平台,投资人的本息就会受到影响;另一方面说明这一客户与平台的关系甚好,不排除有关联关系,甚至直接为股东借款,涉及非法自融。今年1月,某好贷平台单一借款占比高达77%,直接涉嫌自融。所有说,投友们在选择平台时,一定要认真关注这一指标。
  六看平台线下理财 网点数
  去年12月28日出台的网贷监管细则征求意见稿,明确指出网络借贷信息中介机构不得在互联网、固定电话、移动电话及其他电子渠道以外的物理场所开展业务,特别是销售业务。开设线下理财 网点明确违法违规,监管设置了18个月的整改期。当前正值互联网金融 专项整治攻坚期,如有平台现在还在明目张胆的大肆铺设线下理财销售网点,远离远离远离,重要的事情说三遍!
  平台好不好,用数据说话,通过数据一定可寻平台真假好坏优劣的蛛丝马迹。小编自研的数字排雷术,不能保证100%识别准确,但一定可作为遴选P2P平台的重要参考指标,透过数据进行辅助排雷。

 
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