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京东金融再与工商银行合作，推出了“工银京东小白卡”，至此，京东金融已经成为与合作银行发行联名卡最多的企业之一，从市场影响力的角度而言，以京东金融为主体的京东小白卡所带来的，无疑是市场中反响最高的联名卡产品。白条合作发行了如此之多的联名卡产品，为用户和市场带来什么样的价值呢？背后又有哪些玄机呢？ 银行相继发行白条联名信用卡 2017年，京东金融在金融与科技方面不断创新，在开放平台的建设上更是不遗余力，通过与中国银联展开了全面合作，双方各自发挥不同的资源优势，不仅仅只是成为一个支付通道，而是共同搭建起一个全新的金融生态圈，为400家合作银行提供了丰富的支付场景。同时，以“白条”打造的市场口碑，与多家银行合作发行白条联名信用卡，目前申请量已突破千万。 “白条”的应用场景不仅通过与银联的合作，从京东网上商城消费范围拓展到银联线下实体商户的消费领域，而且更延伸到租房、装修、汽车、教育等服务场景。这对于逐渐开始认识到消费场景化重要性的发卡银行来说，都是具有非常强的吸引力，为此多家银行与白条合作发行联名信用卡，也是相得益彰了。 场景化营销已经成为未来信用卡营销业务中的主流趋势，白条业已打造出一个“强场景环境”，正好为信用卡场景营销提供了肥沃的土壤，相信还会有更多的合作银行会与白条推出联名卡产品。 “白条联名信用卡”已经从产品跃升为银行重要获客工具 随着互联网金融时代的到来，个人信用的应用范围也越来越广阔，个人征信对场景化的需求也日渐成为了一种趋势。传统的个人征信，只是记录了用户在过去的时间中有无逾期的现象，评分系统也是基于这一记录对申请人进行评估。用户的消费能力对于信用卡业务是非常重要的参考数据，这在传统的征信记录中是无法体现出来，发卡银行在审批一个新用户时，除了个人征信记录外，几乎缺少更多的参考数据，很多优质客户都可能被拦截，无疑是传统评分系统中的短板。 但是白条的用户，都是来自于在京东商城进行购物的用户，京东金融通过对用户的交易数据进行分析，可以判断出用户的消费能力，来为白条用户进行授信。之后再利用大数据风控能力对用户进行风险评估，来判断是否提升白条的信用级别。与合作银行发行白条联名信用卡，正是建立在这个基础之上，为合作银行带来大量精准的用户，不仅可以获得用户的消费能力，而且降低了信用风险。 信用卡营销业务，随着信用卡市场的变化，竞争已经相当惨烈，除了不断推出新产品以适应不同用户需求外，还需要大量的发卡礼品进行刺激，一方面受到互联网金融大潮的冲击，导致获客渠道变窄、获客成本居高；其次，无法快速捕捉年轻族群的消费需求及互联网化产品体验，难以适应市场竞争。这些问题在一些区域性特征比较明显的城市商业银行、农商银行系统表现的尤为突出。 因此，选择与京东金融合作，大力拓展特色产品和客户服务，利用科技的力量，进一步挖掘客户价值，提升发卡数量和发卡质量，进行高质量的获客，提高效率、降低成本、增加收入，成为许多银行机构的首选。通过与白条的合作，还降低了发卡银行的社会化营销中的获客成本，迅速提升合作银行的发卡数量和发卡质量。 信用卡营销场景化、用户大数据分析并不是一句空话，可以试想这样一个场景：假设一位暂时尚未工作的女性用户，经常在京东商城购买婴儿用品，成为白条用户后，合作银行可以参考数据了解到该用户正处于育婴阶段，通过白条为其描绘的消费数据和生活场景的画像来决定发卡。而在传统信用卡业务中，没有工作的用户，无论征信记录多好，都很难得到发卡资质。也正是由于与白条的合作，通过用户消费能力的数据分析，可以为合作银行精准扩大获客范围，让以前是不可能的事变为了现实。 改变传统的信用卡商城建设与经营理念 在电商业务尚未大规模发展之初，银行信用卡商城为持卡人带来了极大的便利，特别是在分期业务方面实现了突破，银行信用卡商城带来很多优势。信用卡商城发展，让部分银行甚至投入更大的财力、物力。 然而，随着电商的发展，特别是像京东商城的崛起，其所覆盖的商品种类远非信用卡商城所能匹敌的，同时由于京东商城带来的海量交易数据，使得商品的价格更具有市场优势。另外，发卡银行的分期业务已经发展到了包括账单分期、掌上分期、电话分期等多种形式后，消费者可以通过各种渠道购买商品后选择分期形式，而不再完全依靠信用卡商城的购物方式。 如果一些大型银行在信用卡商城建设方面还有一定优势和必要的话，但对于中小银行而言，信用卡商城的建设与运营将受到用户数量和需求的限制，自建信用卡商城会成为比较沉重的负担。因此，与其自建信用卡商城不如通过与京东商城合作，银行只需要提供信用卡分期业务，而不再考虑信用卡商城的建设与运营耗费的精力。 发行白条联名信用卡，还能为用户提供合作对方的交叉化的服务功能，像信用卡积分与京东钢镚的通用兑换，为用户扩大了消费优惠体验，为合作银行提供更专业的电商服务，减少建设与运营的成本。 京东小白卡成为新零售模式的助推器 中国经济发展已经进入新零售模式，以互联网为依托，通过运用大数据、人工智能等先进技术手段，对商品的生产、流通与销售过程进行升级改造，进而重塑业态结构与生态圈，并对线上服务、线下体验以及现代物流进行深度融合。 京东商城拥有的“强”消费场景、科技创新能力，与银行信用卡产品实现从客群到个人信用、支付场景的深度结合，满足消费升级新时代下的用户服务需求，强化银行市场竞争力。 白条联名信用卡正是源于京东商城营造的生活消费场景，为年轻消费者提供定制化的权益和多元化的用卡体验。银行通过与京东商城展开创新营销合作，已经证明了信用卡持卡用户在京东商城的交易额、交易量、活跃用户数等多项指标均大幅提升的事实。白条联名信用卡的定位已经不仅仅只是一张信用卡，而成为新零售模式的助推器。 在传统信用卡业务模式下，很多联名卡的市场前景都不理想，从行业角度分析，问题正是由于合作双方没有为联名卡营造出成长的环境和沃土。而白条却逆势而行，与多家合作银行发行了联名卡，以联名卡合作方的身份主动拥抱合作银行，为合作银行带来更多的精准客群，融入了“互联网+”的思维方式，把银行、商户、用户串接在一起，这在客观上颠覆了传统联名卡经营的思路。 金融科技与传统金融行业并非冤家，其发展是不能脱离于传统金融的基础，同样，传统金融领域的变革，也已经被证明是必然的趋势。白条联名信用卡能够取得市场上的成功，正是依托京东金融这样一个融金融、支付、科技于一体的平台，让传统信用卡业务与金融科技相互融合发展，为合作银行带来更广阔的发展空间，这也正是白条联名信用卡所带来的市场价值所在。 特别声明1、该文观点仅代表作者本人，卡神吧系信息发布平台，卡神吧仅提供信息存储空间服务。 2、您若发现有侵略您著作权行为，请及时告知,我们工作人员将在第一时间删除侵权作品、停止继续传播。 3、如果你喜欢这篇文章，请帮助我们转发它分享给你身边的好友。 |
