信用资质“透明化”缓解企业融资难

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　　信用资质“透明化”缓解企业融资难 守信可获支持 失信难拿贷款

　　近日，《广东省人民政府关于创新完善中小微企业投融资机制的若干意见》(以下简称《意见》)正式对外公布，其中第一条举措便是加快建设“省中小微企业信用信息和融资对接平台”，通过建立中小微企业信用信息收集查询和融资供需信息发布平台，缓解中小微企业的融资难。

　　记者近日走访发现，中山已尝试类似平台。近年来，中山市在公共信用体系的建设过程中，将企业融资环境与其信用资质挂钩， 针对企业的信用情况，研究制定了一系列与金融相关的守信激励、失信惩戒规范性文件。同时通过建立社会征信和金融服务一体化系统(以下简称“一体化平台”)，“透明化”企业的信用资质，大幅提高企业融资效率。

　　平台上线一年多授信超700亿元

　　融资问题一直是困扰中小微企业健康发展的难点，作为民营经济发达的城市，面对中山大量中小微企业的融资需求，有限的资本和社会资金资源要如何优化配置?

　　2013年10月11日，中山市人民政府和中国人民银行中山市中心支行(以下简称“人行中山中支”)合作构建的一体化平台正式上线。该平台将社会征信和金融服务相结合，整合各类公共服务平台、公共服务资源以及云服务资源，搭建了一个集企业信用信息和银行信贷产品展示、企业融资申请和发布、银行受理等功能于一体的社会征信和金融服务平台。

　　平台上采集了中山市工商、国税、地税、海关、法院、劳动保障、国土资源和房管等26个行政部门和单位的企业非银行信用信息，对注册企业的信用资质“透明化”。另一方面，平台也整合了中山目前20多家银行资源，包括449个信贷产品，企业只要有需求都可以在平台上直接申请贷款。

　　据介绍，一体化平台通过互联网金融新理念重构借贷款理念、路径和流程，有利于各类市场主体之间的相互发现、挖掘和交易，缓解融资难、融资贵问题。如大涌镇某服装厂，在一体化平台定向提交2000万元的融资申请后，由于信用资质良好，通过银行和企业线上线下的互动，该企业一个月内获得了银行发放的贷款。

　　目前平台注册的企业用户已经达到12724户，个人用户1124户。截至2015年5月31日，平台累计撮合企业授信4190笔，金额714.89亿元。其中撮合中小微企业授信4051笔，金额566.96亿元，占同期通过系统授信企业数量的96.68%，金额占比79.31%。

　　环保信用红牌企业将被拒绝贷款

　　农业银行中山分行的工作人员告诉记者，一体化系统提供的非银行信息库，包括企业的工商信息、海关信息、环保信息、税务信息以及国土资源等信息，对银行贷前审查以及贷后检查均有较大帮助，也大大提高了企业贷款审批效率。让企业信用信息公开化的平台，也充分缓解了优质中小企业融资难的问题，事实上是对银行等金融机构信贷资源的一种优化配置。

　　近几年，中山市以打造“信用中山”、建设“三个适宜”幸福和美家园为目标，编制出台《中山市社会信用体系建设规划(2014-2020年)》纲领性文件，全市社会信用体系建设进入全面加速阶段。在此过程中，中山更围绕企业信用，研究制定了一系列针对不同行业的企业，包含金融服务领域在内的守信激励、失信惩戒规范性文件。

　　前不久，《中山市诚信“红黑榜”发布暂行管理办法》、《中山市企业及社会组织守信激励与失信惩戒暂行办法》公开征求意见。两份文件中除了提出拟每季度发布一次诚信“红黑榜”榜单，公布企业合同履行情况、企业法定代表人信用记录等28项内容外，更提出将根据企业信用情况进行相关激励和惩罚。

　　根据《中山市企业及社会组织守信激励与失信惩戒暂行办法》(征求意见稿)，企业及社会组织有17种情况可列入严重不良信用信息，包括企业环境保护信用评价为红牌、拖欠或者欠缴劳动者工资福利、违反资格资质管理从事生产经营活动等。

　　对于守信的企业，申请贷款或向保险经营机构投保的，优先予以办理并在条件设定上给予优惠支持。而对于存在严重不良信用信息的企业，在申请贷款时，银行会拒绝贷款。

　　信用为借贷“加分”有助企业发展

　　《中山市社会信用体系建设规划(2014-2020年)》中提出，到2020年，中山将实现各行业各领域企业信用信息档案100%覆盖，形成全市统一的经济户籍数据库。

　　“中山推动社会信用体系建设，对于我们中小企业来说既有压力也有动力。如果守信真的能给企业在贷款过程中‘加分’的话，相信优质中小企业在发展上肯定能获得更多的助力。”东凤镇一家小家电企业的相关负责人认为，融资难一直是影响中小企业发展的关键所在，中山在社会信用体系建设过程中，通过在金融领域的激励和惩罚，可以让守信企业更容易拿到贷款以获得更好的发展。

　　一家商业银行信贷部的负责人也认为，中山通过建设社会信用体系，不仅有助于银行甄别企业信贷资质，而且银行也希望可以更好地配置自身贷额度，助力中小微企业的发展。“毕竟中山是民营经济发达的城市，中小微企业的信贷市场需求量非常大。”

　　经历10年发展，从孵化器里的一家小公司成长到目前年销售收入超4亿元的中型企业，联合光电在发展过程中也曾遭遇过融资难题，后来通过股权投资的渠道融资解决。

　　“融资是企业发展的助推器，如果把企业的信用情况与融资服务相挂钩，那么金融机构的授信额度会更多地集中给信用情况好的企业，助力他们发展，避免‘劣币驱逐良币’的情况。”联合光电总经理龚俊强也建议：“还可以通过设置标准化的企业信用评价体系，对企业的信用情况进行评级，银行对不同等级的企业再给予不同额度、优惠的服务，这样也能减少双方的风险，助推经济发展。”

　　龚俊强更笑着对记者说：“如果这样守信奖励机制能提前几年实现，让我们再早点解决融资难题，相信我们公司的发展会更快。”