餐饮企业刷卡费调查：套码现象短期难除 第三方支付拼低价竞争

　　近日，发改委就《完善银行卡刷卡手续费定价机制的初步意见》征求意见，该意见稿将餐娱类商户的刷卡费率(不含收单服务费)从1.03%降至0.63%，降幅约40%。《证券日报》记者为此特地走访了多家不同规模的餐饮企业，了解商家对刷卡手续费的真实感受。记者发现，现行手续费过高，几乎是所有受访者的共同观点，部分餐饮企业因为不愿承受该费用，选择了转嫁成本或不安装pos机，但也因此丢失了部分客户。

 

　　餐饮企业曾被迫转嫁成本

　　就餐娱类刷卡手续费将下调采访了北京市安贞地区某餐饮店老板。他表示，“从成本上讲，新的标准要比以前每月节省出1000元左右。之前为了减轻压力，50元以下的消费我们不接受刷卡，或者多收1元把刷卡手续费转嫁到消费者身上。虽然这样做影响了部分生意和翻桌率，但我们也是无奈之举。”

　　而某市民在一次商场的消费过程中，因为所购商品不足20元，手中只有卡而没有现金，最后被商家拒刷。她告诉记者，当时她在超市临时看中一件价格为19元的物品，刷卡结账时，收银员说，20元以下不能刷卡。由于没带现金，她无奈只能不买了。

　　《证券日报》记者也将刷卡手续费即将下调的消息告诉了多家未安装POS机的商家，超过一半的商家表示，如果手续费下调，他们会考虑安装POS机，因为安装POS机能带动店内生意，对经营是有利的。如今，越来越多的消费者都喜欢持卡消费，有时候就是因为店内没有刷卡机，白白跑了生意。

　　高额的刷卡手续费不止让街边小店负担很重，对中高端餐饮企业也是影响明显。以海底捞为例，2014年海底捞的营业额已经超过50亿元。按照刷卡比例为50%计算，若以1.25%手续费率计算，2014年的刷卡手续费为3125万元。此次刷卡手续费降至0.63%(不含收单服务费)，则可节约1550万元。

　　北京地区海底捞某店店长对《证券日报》记者表示：“降低刷卡手续费给企业让利于消费者提供了空间，多出的利润，有利于饭店推出更加优质的菜品和服务。下调刷卡费率后，总公司根据利润变化，也许会在菜品调价或者开展一些促销活动来让利消费者。”

 

　　POS机套码现象短期难除

　　另外，此次《征求意见稿》并未一次性取消呼声很高的商户分类，只是合并了商户类别。就目前而言，安装POS机中的商家涉及各行各业，不同行业在POS机使用中所收取的手续费各不相同。正是由于收取的刷卡手续费率有所区别，一些商户为了降低刷卡手续费成本，与收单机构里应外合，使用与自身业务不对等的商户类别，比如明明是家餐馆，却假借超市的POS机，这样餐馆就能省下部分手续费。

　　2014年，银联统计发现，商户名称不规范商户高达160万户，同时伴有套用MCC或特殊计费等违规行为。仅在2014年上半年，全国共确认违规“套码”商户逾18万户，占全部违规商户的4成，其中80%以上是违规套用低费率MCC码的商户。特别是在餐饮服务性行业，POS机签购单信息与商户营业执照上的信息完全不符的问题比较突出。

　　“套码行为”让餐娱类企业和收单机构获得违规收入的同时，也损害了消费者和银行的利益。业内人士表示，此次《征求意见稿》并未取消商户分类，可能还是无法避免商户违规“套码”的行为，最终取消分类仍是大趋势。

 

　　第三方支付低价竞争

　　近年来，随着信息技术发展，出现了以互联网、网页、二维码、微信等替代POS机系统的刷卡交易新形式，刷卡从传统的线下POS机，逐渐发展到“线上交易”。

　　《证券日报》记者在走访中发现，不管是大的连锁企业，像物美、海底捞等，还是路边的便利店、小饭馆，“线上交易”越来越受到商家和消费者的推崇。

　　多家商户对记者表示，“支付宝对商户实行扫码支付收取的手续费远低于刷卡手续费，并在第一年给了一定的返还和营销补贴。”而扫码支付因其方便快捷也越来越被消费者所接受。

　　业内人士表示，如果银行降低刷卡手续费，有望提高商户受理银行卡的意愿，带动银行卡包括信用卡进一步广泛普及，从而促进消费，扩大商户销售规模。短期看来，银行的收入肯定会受到冲击;但是长远看来，降低刷卡费率后，可以刺激商家更多地安装、使用POS机，从而达到“以量补价”。